樂信AI反欺詐日挽回?fù)p失百萬 入選《數(shù)字金融反欺詐報(bào)告》案例

近日，零壹財(cái)經(jīng)在新金融夏季峰會(huì)上發(fā)布《中國數(shù)字金融反欺詐報(bào)告（2019）》（以下簡稱“報(bào)告”）?！秷?bào)告》顯示，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展催生出新型數(shù)字金融欺詐，反欺詐能力日益成為平臺(tái)金融科技實(shí)力非常重要的評(píng)價(jià)指標(biāo)。經(jīng)過調(diào)研，零壹發(fā)現(xiàn)，2018年銀行卡欺詐率約為1.16BP（BP即萬分之一），而樂信平臺(tái)的欺詐發(fā)生率僅為0.003BP，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。因此，《報(bào)告》也將樂信評(píng)為國內(nèi)數(shù)字金融反欺詐領(lǐng)域的標(biāo)桿案例。

《報(bào)告》涵蓋了中國數(shù)字金融時(shí)代的反欺詐現(xiàn)狀、特征、用戶畫像、行業(yè)生態(tài)、技術(shù)、案例等內(nèi)容。零壹財(cái)經(jīng)合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程表示，在數(shù)字金融時(shí)代，反欺詐能力已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)或金融科技公司核心的能力之一，欺詐嚴(yán)重傷害用戶對(duì)金融科技的信任，成為阻礙數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展的致命威脅。

報(bào)告顯示，在受欺詐人群的畫像中，從性別看，男性更易被騙，受害人數(shù)量約為女性的2倍。在薅羊毛事件中，女性受欺詐概率更高；從區(qū)域看，欺詐事件發(fā)生量排名前十省份的欺詐事件數(shù)量全國占比超50%，中東部地區(qū)的人群更易遭受欺詐行為；從欺詐金額看，單筆欺詐金額在2000元以下的占比逐漸升高，數(shù)字金融詐騙更加趨向小額高頻模式；從年齡看，年輕人是數(shù)字金融的主要客群，受欺詐人群也主要以90后居多，達(dá)到了66%

《報(bào)告》認(rèn)為，從被欺詐人群的年輕化及欺詐趨向小額高頻的特征看，傳統(tǒng)反欺詐的黑名單技術(shù)、專家規(guī)則已然做不到及時(shí)有效。人工智能與大數(shù)據(jù)科技的結(jié)合，正好對(duì)癥新型數(shù)字金融欺詐，而場景、數(shù)據(jù)和技術(shù)是運(yùn)用AI反欺詐系統(tǒng)的三大關(guān)鍵要素，也是是衡量金融科技企業(yè)反欺詐能力的關(guān)鍵因素。

樂信反欺詐平臺(tái)則同時(shí)具備場景、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大優(yōu)勢(shì)。作為國內(nèi)最早從事線上分期消費(fèi)的金融科技企業(yè)，樂信通過旗下的分期樂商城，一端以3C數(shù)碼、潮服鞋包、旅游出行、分期教育等多個(gè)消費(fèi)場景連接超過5000萬用戶，另一端則連接上百家金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)特的商業(yè)模式使得樂信反欺詐既有場景針對(duì)性，又由于打通信貸鏈條全部環(huán)節(jié)坐擁海量數(shù)據(jù)積累。

憑借場景與數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，樂信反欺詐技術(shù)融合了互聯(lián)網(wǎng)的多樣性和金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，并以人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)了系列智能反欺詐工具，包含復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、LBS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監(jiān)控等，實(shí)現(xiàn)了在海量小額高頻的消費(fèi)信貸交易中，精確發(fā)現(xiàn)欺詐并攔截欺詐。過去一年，樂信總計(jì)破獲300多個(gè)欺詐案件，月均成功攔截欺詐訂單近4000萬，平均每天幫助用戶避免約100萬損失。

《報(bào)告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，樂信搭建的全AI反欺詐體系，是一個(gè)涵蓋技術(shù)、機(jī)制、數(shù)據(jù)與場景的體系化工程。整體策略層面，分為事前欺詐識(shí)別策略、事中欺詐監(jiān)控應(yīng)對(duì)策略以及事后欺詐追賠防治策略；在反欺詐系統(tǒng)構(gòu)建上，則形成了從實(shí)時(shí)監(jiān)控、排查、演算、規(guī)則引擎、信息庫到輿論收集的閉環(huán)鏈條。通過完備的體系，樂信大幅提高了欺詐識(shí)別率，最終實(shí)現(xiàn)三百萬個(gè)交易中僅有1單發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

高效的風(fēng)控能力，離不開持續(xù)的技術(shù)投入。據(jù)了解，2019年1季度，樂信研發(fā)投入達(dá)9380萬元，較去年同期增長37.8%。目前樂信的科技投入占運(yùn)營支出之比高達(dá)26.9%，風(fēng)控和研發(fā)人員占比超過1/3。今年6月，樂信獲得《亞洲銀行家》中國信貸技術(shù)項(xiàng)目大獎(jiǎng)，這也是亞太地區(qū)在信貸技術(shù)領(lǐng)域?qū)I(yè)性最強(qiáng)、最具聲望的獎(jiǎng)項(xiàng)之一，體現(xiàn)樂信反欺詐技術(shù)在內(nèi)的金融科技能力在國際范圍內(nèi)被廣泛認(rèn)可。