金融科技反詐進(jìn)行時！哪類詐騙最高發(fā)？看完你就懂了

假網(wǎng)貸詐騙、“殺豬盤”“以房養(yǎng)老”、注銷校園貸……這些詐騙手法你都聽過嗎？

近期，各類電信詐騙高發(fā)，也引起金融科技公司的警惕。4月25日，北京商報記者多方采訪了解到，包括螞蟻集團(tuán)、美團(tuán)、度小滿、360數(shù)科、同盾科技、樂信、信也科技、薩摩耶云、百融云創(chuàng)、融360等在內(nèi)的十余家金融科技公司都在升級反詐手段，通過詐騙識別及攔截、聯(lián)動警方、反詐宣傳等多樣舉措，全面圍堵。

仿冒平臺、蹭熱點(diǎn)

花樣不斷翻新

各類五花八門的網(wǎng)絡(luò)詐騙正席卷金融科技行業(yè)，消費(fèi)者可謂防不勝防。

例如，多家接受北京商報記者采訪的平臺介紹，近期有不少消費(fèi)者被詐騙分子誘導(dǎo)在各大金融平臺貸款，然后將貸款轉(zhuǎn)給詐騙分子指定賬戶，詐騙分子不但憑此方式騙取受害人的自有資產(chǎn)，還將受害人在各大金融平臺的貸款額度都套取，最大化詐騙所得。

另據(jù)多家平臺反映，目前遇到的高發(fā)詐騙主要為假冒金融App詐騙，詐騙分子通過短信、廣告發(fā)布偽冒公司App鏈接，然后誘導(dǎo)用戶下載注冊提供個人信息，并以銀行卡信息錯誤等為由誘導(dǎo)用戶聯(lián)系偽冒客服，對用戶實(shí)行詐騙。

除此之外，北京商報記者通過采訪梳理發(fā)現(xiàn)，目前最為典型的詐騙由頭還包括注銷“校園貸”騙局、冒充公檢法詐騙、殺豬盤（虛假投資理財）、虛假網(wǎng)貸詐騙、調(diào)整利率騙局、刷單詐騙等形式。

值得警惕的是，目前詐騙分子也在不斷翻新手段，例如在身份上，近期就有多起假冒醫(yī)保局、衛(wèi)健委、央行等政府工作人員的案例；另在事由上，詐騙分子也會蹭上時事熱點(diǎn)訊息，例如疫情防控、元宇宙投資、征信修復(fù)等。

以“借疫詐騙”新騙局為例，騙子假冒平臺工作人員，以受疫情影響，平臺經(jīng)營困難為由，騙取受害者繳納上漲的利率費(fèi)用；另外還有騙子假冒防疫人員，假借流調(diào)之名，編織受害者涉嫌“散播疫情不實(shí)信息”等罪名，在遭到對方否認(rèn)后，會稱對方個人信息遭到泄露，誘導(dǎo)受害者報警，并將電話轉(zhuǎn)接至假冒警方，后者會以受害者資金異常、配合調(diào)查為由，要求轉(zhuǎn)賬至所謂的“安全賬戶”以實(shí)施詐騙。在這個過程中，如果受害者銀行賬戶余額不足，騙子還會誘導(dǎo)其通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸轉(zhuǎn)賬。

隱蔽性和危害性升級

多個難點(diǎn)待破

正如4月25日美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報記者所述，“相較于之前單獨(dú)的詐騙模式，近期已經(jīng)出現(xiàn)了多種詐騙疊加的情況，如刷單+投資理財，或者刷單+充值返現(xiàn)等，這類多種詐騙模式結(jié)合的騙局具有更高的隱蔽性和危害性”。

針對不斷翻新的騙術(shù)，如何事前防控、事中攔截、事后教育，也成為了多個平臺要解決的難點(diǎn)問題。

眾所周知，電信詐騙涉及多個鏈路，包括上游黑灰產(chǎn)盜竊販賣個人隱私數(shù)據(jù)、假冒App第三方平臺分發(fā)和下游洗錢分發(fā)等。薩摩耶云相關(guān)人員告訴北京商報記者，偽冒App一般會更換網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、IP地址、web地址，因此難以封控；此外，受騙用戶絕大部分為非活躍用戶，用戶反詐意識較薄弱，因此容易受騙。

“總的來說這類詐騙都是通過假借我們的名義獲取用戶信任，然后制造各種情境讓用戶提供銀行密碼信息或者直接讓用戶繳納各種費(fèi)用?！比?60的一位從業(yè)人員同樣表示，很多詐騙分子發(fā)詐騙信息時冒用公司的電子簽名來騙取用戶信任，用戶只有在發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后才來找到平臺，這時已經(jīng)很難追蹤到這些詐騙分子。

信也科技相關(guān)負(fù)責(zé)人則提到，相較于其他詐騙，目前刷單詐騙更流行，而且騙子會以知名商家的名義，制作同名的虛假App來行騙，增加可信度；談及反詐最大難點(diǎn)，該人士直言，確實(shí)有用戶被洗腦太深，對騙子深信不疑。

需要注意的是，目前詐騙分子已有明確的人群劃分，其中，老年人也成為了其重點(diǎn)“圍獵”目標(biāo)。

4月25日，螞蟻集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，如今騙術(shù)不斷迭代，話術(shù)更新快，對老人來說識別起來難度更大，容易輕信“推銷”“客服“等，損失財物不說，還可能導(dǎo)致身體受損。目前，針對老人的“以房養(yǎng)老”“殺豬盤”類型詐騙更高發(fā)，且損失的金額相比年輕人反而會更高，有些老人一輩子的積蓄被騙得打了水漂。

事前攔截、事后教育

多舉措全面圍堵

“詐騙路徑一旦沒有及時被發(fā)現(xiàn)，并快速被復(fù)制，將給相應(yīng)機(jī)構(gòu)后續(xù)經(jīng)營、風(fēng)控帶來巨大風(fēng)險。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天告訴北京商報記者，從反詐角度看，機(jī)構(gòu)需要更加精準(zhǔn)有效地識別潛在的詐騙分子，進(jìn)而做好詐騙行為前、中、后的全流程管控。

可喜的是，針對花樣百出的詐騙手段，各金融科技公司也在加緊升級“武器”，全面圍堵防控。

例如在事前防控層面，美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，風(fēng)控模型是美團(tuán)反詐防火墻的前哨，當(dāng)模型判斷用戶操作行為異常后，會立刻甄別用戶是否有潛在被騙風(fēng)險，由此觸發(fā)人工反詐客服介入勸阻。此外，面對日益高發(fā)的電信詐騙案件，美團(tuán)成立了以事中實(shí)時攔截為核心的反詐客服團(tuán)隊(duì)實(shí)施勸阻。截至2022年4月，美團(tuán)反詐客服已累計(jì)勸阻45000余人，為消費(fèi)者挽回直接損失超9億元。

360數(shù)科同樣稱作為科技企業(yè)，對于防范用戶遭受電信詐騙侵害制定了風(fēng)控預(yù)警、人工攔截、事后追蹤等保護(hù)措施，也針對個人信息保護(hù)建立了全鏈路的數(shù)據(jù)管理體系；信也科技則提到，已在App上線多條反欺詐規(guī)則并設(shè)置了防電信詐騙跑馬燈，針對高危人群，在確認(rèn)借款環(huán)節(jié)分級采用直接攔截、轉(zhuǎn)人工提醒、強(qiáng)制防詐騙彈窗提醒等舉措，截至目前，已累計(jì)攔截電信欺詐高危行為近4.1萬次，涉及金額7.2億元；直接攔截阻斷詐騙金額達(dá)3億元；防詐騙彈窗提醒31萬次，涉及金額達(dá)25億元。

“截至2022年，我司成功攔截被騙用戶近8000余人，攔截金額1.25億元，識別疑似洗錢人員11.5萬人?！倍刃M也向北京商報記者亮出了最新反詐“成績單”。

不過，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林說道，金融反詐需要信息聯(lián)通機(jī)制，單獨(dú)依靠金融類平臺追蹤轉(zhuǎn)賬軌跡很難提前發(fā)現(xiàn)詐騙行為，所以需要有一個牽頭部門，通過資金路徑追蹤，找到這些詐騙分子。在他看來，破獲一個詐騙案，需要有電信部門的信息，也需要金融支付機(jī)構(gòu)的信息，還需要各地警方聯(lián)合執(zhí)法，如果沒有一個牽頭的部門，來協(xié)調(diào)各個部門之間的關(guān)系，則很難實(shí)現(xiàn)高效率治理。

業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，反詐治理需要聯(lián)動生態(tài)力量，尤其對于個人隱私數(shù)據(jù)泄露問題，需要協(xié)同各方共同治理。

對此，樂信告訴記者，此前南昌警方就在樂信安全團(tuán)隊(duì)協(xié)助下破獲一起新型網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)團(tuán)伙詐騙案，黑產(chǎn)團(tuán)伙在樂信平臺發(fā)起虛擬訂單交易后，將支付鏈接植入賭博網(wǎng)站，誘導(dǎo)用戶支付充值。樂信通過“天網(wǎng)智能反欺詐系統(tǒng)”梳理線索配合警方破獲案件，警方抓獲3名主要嫌犯，現(xiàn)已累計(jì)攔截黑產(chǎn)交易700萬元，避免3000人受騙。

而宣傳教育層面，薩摩耶云則稱正在全面進(jìn)行輿情監(jiān)測，發(fā)布防詐騙公告，提升用戶觸達(dá)率；結(jié)合最新的詐騙案例，持續(xù)輸出一些用戶比較喜歡的漫畫、視頻等形式的防騙宣傳內(nèi)容；融360也稱在加強(qiáng)與國家反詐中心等機(jī)構(gòu)的合作，通過短視頻、新媒體等多種方式進(jìn)行金融消費(fèi)者教育保護(hù)，同時堅(jiān)持在業(yè)務(wù)流程中落實(shí)反詐提醒。

針對老年人群，螞蟻集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人則進(jìn)一步稱，其更需要提前做更細(xì)致、更有針對性的防騙教育，把案例掰開了揉碎了解讀，甚至是細(xì)化到騙子的某句話的關(guān)鍵詞，需要通過案例視頻、情景演繹等多形式展開。今年“藍(lán)馬甲”也會聯(lián)合各地反詐中心，通過老年巡講團(tuán)、老年防騙視頻等多形式，針對這幾類高發(fā)案例有針對性的進(jìn)行宣傳。

北京商報記者劉四紅