這些家庭可能隨時“垮掉”，我不怕“怒懟”豬隊友丨理財事Vol.20

我的客戶不是我的客戶，我更像是一個醫(yī)生，當(dāng)遇到財務(wù)上癥狀百出的家庭時，無論客戶脾性如何，我都有義務(wù)指出來，不會輕易退一步。

本期分享理財師：葉略

有時候跟別人聊過往，每當(dāng)我說到自己讀書曾經(jīng)自主創(chuàng)業(yè)，三年賺了數(shù)十萬時，多數(shù)人會用看智障的眼神看著我，問我，那你為什么還要選擇當(dāng)一名理財師？

如果我告訴你， 這份理財師工作，是我苦巴巴求了一次又一次，才獲得面試機(jī)會，并最終拿到手的，你們是不是覺得我瘋了？

個中緣由，大家聽我慢慢嘮。

01

終止小事業(yè)

三次面試?yán)碡攷?/p>

坦白說，我很“愛”錢。

過去，我家里很窮，入讀大學(xué)時，我兜里揣著的，只有家里東拼西湊出來的幾百塊。我渴望用金錢去改變命運(yùn)，所以，從高三畢業(yè)那年的暑假開始，就開始打工賺錢。

那年暑假，我去打廠工，每天工作十四五個小時，賺了一萬多塊，付了第一學(xué)年的學(xué)費(fèi)；大一時，我在學(xué)校飯?zhí)美锛媛?，給人打飯打菜；后來，我開始組織兼職隊伍，慢慢實現(xiàn)了打兼職到帶團(tuán)隊的轉(zhuǎn)變。

機(jī)緣巧合之下，我認(rèn)識了一位富商，在他的投資下，我開始做旅游業(yè)。大三那年，我就有了數(shù)十萬元的存款。

我當(dāng)時理解的“理財”方式，就是買房子。

我的“房奴”生活竟然是從大學(xué)開始的。現(xiàn)在，每個月1號成了我最難受的日子，要還2萬多的房貸。萬一有個什么意外，誰來還這筆房貸？真是不堪設(shè)想。

當(dāng)我大學(xué)畢業(yè)時，公司已經(jīng)到了談融資的地步，但后來我與投資人理念有了沖突。當(dāng)年投資我的富商，主營食品業(yè)務(wù)，用料純天然，做的是良心生意。他因上了年紀(jì)，把公司轉(zhuǎn)給了他人，而新老板想賺更多錢，計劃做調(diào)和類食品。

調(diào)和類食品很有可能對人體造成不良影響，這個有違我的理念。

愛錢、想賺錢無可厚非，但是要對得起自己的良心。

我決定離開自己親手創(chuàng)立的小事業(yè)。

離開公司后，我首先想到的是，我要去創(chuàng)必承當(dāng)一名理財師。

我有同學(xué)在當(dāng)理財師。最開始，我覺得什么理財啊，保險啊就是坑蒙拐騙，但通過我這個朋友，我開始慢慢改觀——原來真正的理財規(guī)劃，是能提高一個家庭承擔(dān)風(fēng)險能力的。

我想到了自己身邊的一些悲劇。

我來自廣東梅州農(nóng)村，小時候身邊有些人，因為政府征地暴富，身家過百萬，甚至千萬，但他們對財富根本沒有長遠(yuǎn)規(guī)劃。有一個鄰居因為好賭，十幾年后，田地也沒了，一切收入的來源都斷了，居然落到家境貧寒的地步。

很多家庭對財務(wù)的管理其實都是很不合理的，如果我可以幫更多家庭做好財務(wù)規(guī)劃，也是一件非常有意義的事情啊，所以我決定當(dāng)一名理財師。

可是，這個過程真的一波三折。

我前前后后投了七八次簡歷，都石沉大海，可能是因為專業(yè)不對口，我大學(xué)主修的是建筑工程（副修金融）。沒辦法，只能讓初中同學(xué)幫我求情，讓HR看一眼我的簡歷。

好不容易拿到初面的機(jī)會，結(jié)果，不知道為什么，我就像談過很多很多次戀愛的毛頭小子，在見到女神的那一刻，竟然緊張到說不出話，第一次面試被刷掉了。

我連續(xù)被刷了兩次。第三次，我去求前臺妹妹，再去哀求我的初中同學(xué)，讓他們幫我說情，給我開個“后門”，再給一次面試的機(jī)會。

還好還好，第三次，我的表現(xiàn)終于“正?！绷?。我終于拿到了理財師的offer！

那天面試離開時，我緊張到一頭撞在了玻璃門上。

02

花錢無節(jié)制

我“強(qiáng)制”她每月儲蓄

接觸的客戶越來越多，我就知道，自己當(dāng)初的堅持沒有錯。

我的一個客戶，單身，35歲，在事業(yè)單位工作，月薪四五千，一分積蓄都沒有；還要買車，已退休的母親幫她出了10萬，還用信用卡透支了四五萬元。

她從小家境寬裕，花錢無節(jié)制，但30歲左右，父親找了小三，把家中所有財產(chǎn)轉(zhuǎn)走，她失去了啃老的資本。

一開始找到我，她是想給自己買一份保險，不想拖累母親養(yǎng)老，但是她當(dāng)時連買保險的錢都拿不出來。她頭幾次給我打電話時，說著說著就哭了。

我讓她先從每月強(qiáng)制儲蓄500元開始，加上我建議她提取出來的公積金，現(xiàn)在也有了七八千的存款。信用卡也慢慢在還，一年后就可以還完了。在這個過程中，她也逐漸配置了壽險、重疾險和醫(yī)療險。

家庭變故、情路坎坷，她一開始十分消沉?，F(xiàn)在，我每周跟她聊聊近況，聊聊理財進(jìn)度。我感覺，她整個人開朗了許多。

我希望自己不僅是她的理財師，還是她的朋友。

03

低收入高負(fù)債零保障

我“怒懟”客戶

有同事說，我特別能說“哭”客戶，這是玩笑話，我只是不怕“懟”TA們罷了。

我一個甘肅的客戶，夫妻每人每月收入2000元左右，家中兩個小孩，四個老人，沒有一分存款，而丈夫還零首付買了一輛車，每月要還4千多信用卡。

對于一個家庭來說，這是極危險的。

想想看，只要家庭中的任何一個成員，發(fā)生意外或生病，整個家庭都會被拖垮。

她來找我，是想給孩子買份保險。當(dāng)媽的人總是很焦慮，首先想到的當(dāng)然是孩子。

可是第二次聯(lián)系時，電話卻打不通了。當(dāng)我最終跟她聯(lián)系上時，她告訴我，家中實在沒錢，丈夫不同意。

我理解她的苦衷，可是，我有義務(wù)指她家庭的風(fēng)險，不能輕易退步。

我當(dāng)時跟她說——

車能買，車險能買，人險就不買，是不是人比車不值錢？如果沒錢，我可以先借給你，或者說我送給你都可以。不管如何，既然你找到了我，這個問題就一定要解決。

一個家庭里，最應(yīng)該買保障的是家庭支柱，而夫妻倆卻沒有保障。

她終于下定決心，說服了丈夫，給全家都配置壽險和醫(yī)療險；但重疾險他們就沒錢配置了。

低收入高負(fù)債零保障——這種家庭有很多。

我一位來自山東威海某縣城的客戶，也面臨著類似困境。

她曾經(jīng)是一名教師，月入七八千；生孩子后，她成了一名家庭主婦，女兒兩歲，零收入；

丈夫每個月工資2000多，每個月要還2000的房貸。更糟糕的是，丈夫好賭，欠了10萬的外債。家里的奶粉錢還要伸手問媽媽要。

偏偏她覺得保險很重要，希望我給她的家庭做一個保障規(guī)劃。

她的父親因為癌癥去世，因為治療費(fèi)高昂付不起，直接放棄治療了。這成了她心中的一個陰影。

可是買保險的想法，老公強(qiáng)烈反對，“如果真得了病，不治就好了”。

每每遇到這樣的家庭，我都十分同情這些女性，特別是沒有經(jīng)濟(jì)來源的。她們心中充滿了焦慮，為孩子的教育、養(yǎng)老、可能發(fā)生的意外等憂患不已，但偏偏攤上目光短淺的“豬”隊友。

她沒錢，付不起保費(fèi)；她曾經(jīng)提議，自己出去工作，丈夫在家?guī)蓿?dāng)然被丈夫拒絕了。

每次看到這樣的家庭，我內(nèi)心都在怒斥，這些男人太沒有擔(dān)當(dāng)了，他們難道看不到妻子的焦慮嗎？他們太冥頑不靈，除了房子、車子和及時享樂，人生還有很多重要的目標(biāo)需要完成啊。

當(dāng)然，我也知道，這是個全民焦慮的時代，能夠理性地去思考家庭風(fēng)險和家庭責(zé)任，并采取科學(xué)合理地方法去提高家庭抗風(fēng)險能力、實現(xiàn)家庭目標(biāo)的智者少之又少。

我拿到了她丈夫的電話，我想幫她再努力一把，我要“懟一懟”他，哪怕成功的機(jī)率很小。

我希望，在像我這樣的理財師的努力下，智者可以逐漸多起來，每個家庭的財務(wù)狀況可以更健康，大家的焦慮可以更少些。

葉略

來得最早，回家最晚的理財師?？梢耘隳懔谋Ｕ弦?guī)劃，還能跟你嘮人生。

編者注：如果想葉略成為你的理財規(guī)劃師，可以留言@葉略+您的手機(jī)號碼，孫老師的助理會為你盡快安排（放心，你的信息不會被公開）。

-理財事-

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本文編輯：李小白

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