課不上了，我卻欠了學(xué)霸君3萬多元學(xué)費(fèi)，每天被貸款機(jī)構(gòu)討債

來源：AI財(cái)經(jīng)社

原標(biāo)題：課不上了，我卻欠了學(xué)霸君3萬多元學(xué)費(fèi)，每天被貸款機(jī)構(gòu)討債

來源：AI財(cái)經(jīng)社

作者：陳暢

剛剛過去的2020年，倒下了大批教育機(jī)構(gòu)，其中包括優(yōu)勝教育、IT兄弟連，迪士尼英語(yǔ)，以及曾在“在線1對(duì)1”教育賽道打下江山的學(xué)霸君。

“絕不跑路，絕不推卸責(zé)任。要極力安置好老師員工，挽回家長(zhǎng)損失?！睂W(xué)霸君創(chuàng)始人張凱磊在2021年年初發(fā)布的公開信中，做出了以上承諾。在公開信中張凱磊承認(rèn)，學(xué)霸君還有5萬多付費(fèi)學(xué)員、3000多名員工、1萬多名學(xué)霸君的教師以及100多家線下代理商。

但其中的很大一部分家長(zhǎng)們?cè)谶@個(gè)冬天，收到的并不是被機(jī)構(gòu)退回的學(xué)費(fèi)，而是第三方金融機(jī)構(gòu)發(fā)來的催款短信。

教育機(jī)構(gòu)和第三方金融機(jī)構(gòu)的合作，采用“分期貸”方式付費(fèi)，儼然已經(jīng)是業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”。而一旦教育機(jī)構(gòu)資金鏈出現(xiàn)問題，家長(zhǎng)們面臨的，則很可能將是退費(fèi)無門、甚至背上還款債務(wù)的命運(yùn)。

上不了的課，還不完的錢

“課早已經(jīng)不上了，但學(xué)費(fèi)我還要繼續(xù)交?！痹趯W(xué)霸君給孩子報(bào)名的寧夏家長(zhǎng)燕子說。

早在2020年7月，燕子因?yàn)椴粷M學(xué)霸君的班主任“經(jīng)常不理人”的態(tài)度，再加上孩子的學(xué)習(xí)時(shí)間安排不開，決定從學(xué)霸君退課，并申請(qǐng)退款?！芭聛肀认胂笾锌?，”燕子說，“但一直到現(xiàn)在，錢還沒有到賬?！?/p>

更讓燕子憂心的是，她是分期付款、“貸款交費(fèi)”，這意味著，不但沒上完的課程不能退費(fèi)，她的背上，還擔(dān)負(fù)著債務(wù)。

燕子向AI財(cái)經(jīng)社回憶，她在2020年3月為孩子報(bào)名學(xué)霸君課程時(shí)，工作人員告訴她，如果一次性全款付不起，可以選擇“分期付”，并提供給她一個(gè)個(gè)人支付寶賬號(hào)。她向這個(gè)賬號(hào)支付了3280元。該工作人員告訴她，剩下的3萬多元學(xué)費(fèi)將以借款形式完成，分12期還清，每月還款2460元。而當(dāng)停課后，她收到了金融機(jī)構(gòu)的催款短信，這才知道，這并不是“分期付”，而是她的身份信息，已經(jīng)被拿去和金融機(jī)構(gòu)辦理了“分期貸”。

燕子和學(xué)霸君的交涉一直進(jìn)行到了去年的12月，她突然發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上突然傳出學(xué)霸君資金鏈斷裂、申請(qǐng)破產(chǎn)的消息。

李一是一位和燕子一樣申請(qǐng)了幾個(gè)月退款的家長(zhǎng)，她得知消息后立刻聯(lián)系孩子的班主任，但班主任告訴她，“公司倒閉了”。之后，就和她斷了聯(lián)系。

大批的家長(zhǎng)和老師們，涌向?qū)W霸君各地的辦公點(diǎn)維權(quán)。在2020年12月27日，張凱磊證實(shí)了公司破產(chǎn)消息，但自稱“未跑路、未失聯(lián)”。

5天后的2021年1月2日凌晨，張凱磊在朋友圈發(fā)布了公開信，其中寫道，學(xué)霸君的潛在投資人因?yàn)轭A(yù)估到了風(fēng)險(xiǎn)，不再投資，學(xué)霸君的“1對(duì)1”課程和優(yōu)學(xué)小班要歇業(yè)了。但是，張凱磊同時(shí)承諾，“學(xué)霸君絕不跑路，絕不推卸責(zé)任，問題不解決不宣布破產(chǎn)”，并表示，接下來最重要的兩件事，一是安置好員工和老師，二是為家長(zhǎng)找到承接的課程，極力挽回一些損失。51Talk、學(xué)而思、VIPKID等機(jī)構(gòu)及時(shí)伸出了援助之手，接手了上千名員工，并墊付了12月的工資。

張凱磊表示，看到家長(zhǎng)維權(quán)群的信息，他“心如刀絞”。但和他相比，家長(zhǎng)們則是“心急如焚”。因?yàn)樗麄兠媾R的問題不僅是退費(fèi)無門，還有更多和燕子一樣“貸款交費(fèi)”的家長(zhǎng)，還需要繼續(xù)還款。

圖/學(xué)霸君家長(zhǎng)的借款頁(yè)面

圖/家長(zhǎng)向?qū)W霸君工作人員支付寶賬戶打?qū)W費(fèi)

與燕子在同一個(gè)家長(zhǎng)維權(quán)群的朱海梅說，自己是被“騙”進(jìn)分期貸的。她說，自己于2020年5月分兩次購(gòu)買了學(xué)霸君共780節(jié)小學(xué)線上課，繳費(fèi)時(shí)分別辦理了兩個(gè)分期付款，一個(gè)是8期、每月付2700元，一個(gè)是6期、每月付3270元。學(xué)霸君停課時(shí)，她的孩子上了170節(jié)課，還剩510節(jié)課沒上。負(fù)責(zé)入學(xué)的班主任當(dāng)時(shí)曾向她承諾，分期付款沒有利息，且不滿意可隨時(shí)退款。

直到學(xué)霸君破產(chǎn)、收到催款短信時(shí)，她才和燕子一樣恍然大悟。但她此時(shí)再找班主任，得到的回復(fù)只有一句：“我已離職，無能為力?！?/p>

朱海梅告訴AI財(cái)經(jīng)社，她手機(jī)里的催收短信分別來自易可分和幸福消費(fèi)金融兩個(gè)貸款機(jī)構(gòu)。她擔(dān)心自己已經(jīng)上了金融機(jī)構(gòu)的催款“黑名單”，但在學(xué)霸君停課以后，她在公安機(jī)關(guān)的建議下，和其他家長(zhǎng)們協(xié)商約定，沒再還過一分錢。但也有其他家長(zhǎng)在社交媒體上發(fā)帖稱，自己幾乎每天都能收到十幾個(gè)催收電話或短信，已經(jīng)嚴(yán)重影響了生活狀態(tài)。

圖/學(xué)霸君家長(zhǎng)收到金融機(jī)構(gòu)催款短信

“學(xué)霸君的這個(gè)貸款，我們遲交一天，利息就要多出20多元。說是教育分期，這難道不是高利貸嗎？”燕子質(zhì)問。

北京京騰律師事務(wù)所一位律師告訴AI財(cái)經(jīng)社，這部分家長(zhǎng)在付款時(shí)，并沒有電子合同、授權(quán)簽字行為。但由于貸款辦理已經(jīng)成功生效，因此他們接到金融機(jī)構(gòu)的催款短信，也是正常的。理論上，對(duì)未學(xué)習(xí)的課程，家長(zhǎng)們可以向機(jī)構(gòu)申請(qǐng)退款；但因?yàn)槭琴J款，則需要先由家長(zhǎng)正常向貸款機(jī)構(gòu)還款，然后再向教育機(jī)構(gòu)索取剩余學(xué)費(fèi)。

家長(zhǎng)們也向貸款的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了溝通?！耙卓煞值目头藛T和我說，已經(jīng)把錢退還給了學(xué)霸君。”燕子氣憤地說，“如果真是這樣，那我已經(jīng)付過的費(fèi)用現(xiàn)在在哪里？”

王斌是一位寧夏大學(xué)的大四學(xué)生，主教初中數(shù)學(xué)，迄今為止，他已經(jīng)在學(xué)霸君當(dāng)了兩年多兼職老師。但當(dāng)學(xué)霸君爆雷時(shí)，他所在的兼職老師群里的公司運(yùn)維人員，很快全部退出群聊，只留下了一個(gè)機(jī)器人，王斌的當(dāng)月工資就此沒了著落。

但王斌說，讓他感到更為震驚和難以理解的是，12月公司爆雷前，學(xué)霸君在雙11和雙12期間，卻大做課程促銷活動(dòng)，上演了一出“最后的瘋狂”。目前，王斌認(rèn)識(shí)的分期貸家長(zhǎng)中，最多的一位還有6萬多元的學(xué)費(fèi)待交，大部分人平均欠款1萬-2萬元。

李一向AI財(cái)經(jīng)社提供了一份家長(zhǎng)維權(quán)群里統(tǒng)計(jì)的待退款金額統(tǒng)計(jì)表格，在北京、天津、合肥、上海、長(zhǎng)沙、漢中等多個(gè)城市，都有這類“分期貸”用戶。家長(zhǎng)們?cè)诓粩嗪蛯W(xué)霸君、貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系，但長(zhǎng)時(shí)間的維權(quán)未果讓不少人失去了希望，群里也漸漸沒了聲音。

教育“分期貸”已成行業(yè)慣例？

但這只不過是冰山一角。AI財(cái)經(jīng)社了解到，這已經(jīng)是很多在線教育機(jī)構(gòu)的慣用操作。

燕子說，她同時(shí)在其他機(jī)構(gòu)報(bào)了一個(gè)大專課程，對(duì)方采用的也是“分期貸”。但和學(xué)霸君不同的是，有時(shí)她遲交個(gè)10天左右也沒有利息。

在黑貓投訴平臺(tái)上，一位投訴的用戶稱，自己于2019年1月9日在尚德機(jī)構(gòu)報(bào)名時(shí)，在自己沒有看過協(xié)議的情況下，“被套路”了分期貸款，并且他說，自己分期還款時(shí)，晚還一天還要被扣去50元手續(xù)費(fèi)。

在黑貓投訴平臺(tái)的投訴內(nèi)容以及家長(zhǎng)們提供的信息中，與學(xué)霸君合作的金融機(jī)構(gòu)涉及了河北幸福消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、91金融旗下的易可分、小恒錢包、TCL小貸金融等。據(jù)海爾消費(fèi)金融官網(wǎng)披露，其與尚德機(jī)構(gòu)、學(xué)霸君、平安好學(xué)、51talk等多家教育機(jī)構(gòu)均有分期貸款合作。除了學(xué)霸君外，中銀消費(fèi)金融也曾因翡翠教育跑路、英孚教育退費(fèi)難等問題被投訴。

2020年7月，央視也曾集中曝光過多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)存在誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款問題，英孚教育、北大青鳥、仁和會(huì)計(jì)等機(jī)構(gòu)均在列。報(bào)道中提到，很多教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銷售人員在推銷課程時(shí)，都強(qiáng)烈推薦消費(fèi)者通過貸款的方式支付學(xué)費(fèi)，甚至表示“零收入的在校學(xué)生或待業(yè)人員也可以辦理”。這些機(jī)構(gòu)主要抓住了以在校學(xué)生為主的用戶心理，他們收入少、又對(duì)學(xué)習(xí)抱有極大熱情，容易被這類分期貸吸引。根據(jù)報(bào)道，北大青鳥工作人員稱，學(xué)生貸款較多，80%的20歲以上年輕人同意采用分期貸款。

當(dāng)在線教育因?yàn)橐咔榘聪铝恕凹铀冁I”，幾大頭部在線教育機(jī)構(gòu)展開“融資競(jìng)賽”的同時(shí)，由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、線上獲客成本不斷高企，也讓眾多中小在線教育機(jī)構(gòu)的資金開始告急。延長(zhǎng)“教育預(yù)付費(fèi)”的周期，成為部分機(jī)構(gòu)的“救命稻草”。

早在2018年8月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見》，其中就規(guī)定校外機(jī)構(gòu)“不得一次性收取時(shí)間跨度超過3個(gè)月的費(fèi)用”。但學(xué)霸君的家長(zhǎng)們均表示，在預(yù)付費(fèi)時(shí)，學(xué)霸君的工作人員均未提到這一點(diǎn)。

而教育機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)合作，采用“分期貸”方式，也圍繞這一規(guī)定打起了“擦邊球”。

北京盈科律師事務(wù)所律師師萌表示，一些中小教育機(jī)構(gòu)也往往選擇體量較小和不知名的第三方金融機(jī)構(gòu)，一旦教育機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂，會(huì)對(duì)家長(zhǎng)們的維權(quán)形成非常大的阻礙，更可怕的是，家長(zhǎng)們還有可能因?yàn)橥ＹJ問題影響征信。

教育的“分期貸”本意是可以減輕學(xué)員的一次性付款壓力，也可以讓金融機(jī)構(gòu)獲得收益。但一旦教育機(jī)構(gòu)爆雷，不僅學(xué)員和家長(zhǎng)深受其害，當(dāng)家長(zhǎng)們不愿還款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也將面臨“壞賬”風(fēng)險(xiǎn)。

日前，多地教育主管部門也針對(duì)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)的情況出臺(tái)新政，對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金使用情況細(xì)化管理。2021年初，北京市石景山區(qū)教委向社會(huì)公開發(fā)布“石景山區(qū)預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺(tái)”和校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)注冊(cè)名單，首批51家校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)納入預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺(tái)，接受實(shí)時(shí)監(jiān)管。

上海市普陀區(qū)也開始試點(diǎn)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)監(jiān)管，通過資金監(jiān)管和業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，規(guī)范收費(fèi)和退費(fèi)行為，降低培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，在該模式下，學(xué)生可以先上課后交費(fèi)。

早在2019年，《人民日?qǐng)?bào)》就曾刊文評(píng)論過教育分期貸亂象。文章中稱，消費(fèi)信貸是一把“雙刃劍”，教育分期貸就是其中的典型