北京銀保監(jiān)局重拳查處非法“退保理財(cái)”

來源：北京商報(bào)

作者：孟凡霞 李皓潔

北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 李皓潔）近年來，市場(chǎng)上一些不法分子以“高額收益”為誘餌，假借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者通過辦理退保或保單貸款獲取資金、購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，而此類事件的屢屢發(fā)生，也引發(fā)了監(jiān)管部門的注意。12月30日，北京銀保監(jiān)局公開指出，今年以來，此類風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步蔓延的趨勢(shì)。對(duì)此情況，北京銀保監(jiān)局將上述問題列入階段性重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)之一，并打出“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為。

北京銀保監(jiān)局的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，2018年至今，行業(yè)已防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回?fù)p失5.63億元。北京銀保監(jiān)局通報(bào)顯示，年內(nèi)已接到23家轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反映第三方理財(cái)公司假借保險(xiǎn)公司名義，以“紅利升級(jí)”、“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保并購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財(cái)公司；接到31件反映保險(xiǎn)營銷員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的舉報(bào)案件，占保險(xiǎn)類舉報(bào)案件的22.3%。此外，行業(yè)還發(fā)生了2起保險(xiǎn)從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險(xiǎn)公司退休高管涉案的情形。

對(duì)此，北京銀保監(jiān)局總結(jié)，此類風(fēng)險(xiǎn)具有五大基本特點(diǎn)：一是以儲(chǔ)蓄型或投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財(cái)產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費(fèi)者資金損失。

對(duì)于此類亂象的整治，北京銀保監(jiān)局通過開展專項(xiàng)行動(dòng)、要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、完善制度織密監(jiān)管網(wǎng)底等打出“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為，多措并舉防范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞。

例如在開展風(fēng)險(xiǎn)治理專項(xiàng)行動(dòng)方面，北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險(xiǎn)公司、52家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和560余家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)34家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。目前已對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)3家機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。

在切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益方面，監(jiān)管部門堅(jiān)持個(gè)案查處與全面風(fēng)險(xiǎn)提示相結(jié)合，一是對(duì)31件舉報(bào)事項(xiàng)逐案調(diào)查、嚴(yán)肅處理；二是指導(dǎo)機(jī)構(gòu)協(xié)助消費(fèi)者及時(shí)報(bào)案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動(dòng)作用，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；三是向消費(fèi)者發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)保障功能，謹(jǐn)慎辦理退保或保單貸款，警惕不法機(jī)構(gòu)“高收益”騙局。

北京銀保監(jiān)局指出，下一步還將就規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)離職人員客戶信息管理、加強(qiáng)孤兒保單服務(wù)等方面出臺(tái)制度，加大各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)交流分享，持續(xù)治理風(fēng)險(xiǎn)。

那么，消費(fèi)者該如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)？太平人壽北京分公司總經(jīng)理王平提醒稱，第三方非法平臺(tái)常用的手段是通過電話、微信、短信等方式直接聯(lián)系客戶，冒充保險(xiǎn)公司人員進(jìn)行勸退保，并誘導(dǎo)投資其理財(cái)項(xiàng)目。事實(shí)上，各家保險(xiǎn)公司是不會(huì)主動(dòng)勸客戶退保去購買新產(chǎn)品的。同時(shí)，客戶可要求服務(wù)人員出示職業(yè)資格證，并撥打保險(xiǎn)公司官方電話來核實(shí)該人員身份。此外，目前正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款均附帶有二維碼，客戶可通過掃描二維碼核實(shí)產(chǎn)品的真實(shí)性。

值得注意的是，也有業(yè)內(nèi)人士指出，在打擊此類亂象的過程中也存在一些難點(diǎn)。例如，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)此類情況進(jìn)行報(bào)警后，一些機(jī)構(gòu)因?yàn)樾惺螺^為“隱蔽”，導(dǎo)致警方一時(shí)難以掌握對(duì)方涉嫌欺詐的證據(jù)。另外，一些非法機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地和經(jīng)營地不在同一個(gè)管轄區(qū)域，為警方辦案帶來麻煩。此外這類非法機(jī)構(gòu)還會(huì)“打一槍換一個(gè)地方”，監(jiān)管查處時(shí)已人去樓空，但他們會(huì)另行注冊(cè)新公司以及新的經(jīng)營地然后重操舊業(yè)。