深圳樓市再放招！銀行放貸要查婚姻信息 堵住假離婚證貸款漏洞

9月10日，中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、深圳住建局聯(lián)合發(fā)布通知稱，將進一步完善房地產信息平臺功能，通過省數(shù)據(jù)共享機制為商業(yè)銀行提供購房人婚姻登記（含結婚、離異）信息的查詢便利。

據(jù)悉，相關政策將從印發(fā)之日起執(zhí)行。

信息互通支持715新政落實 支持銀行的差別化信貸

根據(jù)通知，商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務的時候，應通過房地產信息平臺，查詢借款人婚姻狀況和購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下在本市擁有的住房套數(shù)，作為貸款審核依據(jù)，有效落實差別化住房信貸政策要求。同時，商業(yè)銀行要據(jù)此做好相關業(yè)務流程和管理制度的配套調整。

對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，過去的房貸政策，主要是審核借款人的收入和還貸能力，對于婚姻狀況關注是比較少的。但這兩年各類假離婚的情況比較多，往往借假離婚的方式來騙取購房資格和貸款資格，或者說獲得首套房貸的優(yōu)惠利率等。

“這其實也說明，銀行房貸部門對于借款人的信息掌握不全面，導致各類違規(guī)貸款和炒房現(xiàn)象出現(xiàn)。而現(xiàn)在婚姻信息查詢機制出現(xiàn)，能讓銀行貸款后續(xù)審核工作更加便捷，對于一些婚姻狀況異常、家庭成員房產有多套等情況，就可以采取更加嚴厲的收緊性貸款政策，以進一步落實房住不炒的政策導向。”嚴躍進稱。

中原地產首席分析師張大偉則對新京報貝殼財經記者表示，“假離婚”和“假離婚證”有本質區(qū)別，假離婚屬于道德范疇，在法律上是真離婚，只是為了買房，夫妻雙方并未感情破裂就去婚姻登記機關辦理了離婚登記，這只能算是違規(guī)利用了規(guī)則，屬于道德范疇。但假離婚證是違法行為，在沒有離婚的情況下，辦理了假證，獲得銀行審批優(yōu)惠，這已經不僅僅是房地產調控范疇了，而是違法問題了。

張大偉進一步表示，從房地產調控角度看，銀行系統(tǒng)和民政局系統(tǒng)居然還沒有聯(lián)網(wǎng)，這也體現(xiàn)了房地產調控的落后，深圳這算是遲到的“補丁”，對于市場而言沒有太大的影響。

諸葛找房數(shù)據(jù)分析師王小嬙則認為，在限購限貸政策下，近兩年很多購房者采用“假離婚”的方式獲取購房資格、貸款資格或首套房的優(yōu)惠利率，侵犯了剛需購房者的利益。該平臺的建立補充了貸款者的信息，對銀行來說，能正確判斷婚姻狀態(tài)復雜貸款者的貸款資格，也是真正落實了差別化信貸。

7月已有政策嚴控“假離婚”買房 但房價仍在漲

值得一提的是，針對上述提及道德范疇的假離婚購房，此前的7月份，深圳市住建局等多部門已聯(lián)合發(fā)文堵上漏洞，稱夫妻離異的，任何一方自夫妻離異之日起3年內購買商品住房的，其擁有住房套數(shù)按離異前家庭總套數(shù)計算。

而更早前的相關規(guī)定則為，購房人離婚2年內申請住房貸款，貸款首付款比例不低于七成，但離婚前無房無貸仍按三成執(zhí)行，僅有1套房按五成執(zhí)行。對比來看，離婚購房的監(jiān)管依然十分嚴格。

另外，根據(jù)證券時報今日報道，深圳市不動產中心相關負責人證實稱，復婚或再婚人士不再追溯離異前家庭房產套數(shù)，按照現(xiàn)在家庭房產套數(shù)計算，只要現(xiàn)在家庭符合深圳購房資格就可以購買住宅。這一規(guī)定更明確了復婚、再婚購房的情況。

不過，今年即便深圳加大了樓市調控力度，但房價仍有所上漲，鏈家官網(wǎng)顯示，8月份深圳二手房參考均價為67513元/平米，仍比7月份66221元/平米的價格要貴上千元。

北京、鄭州等地購房環(huán)節(jié)與婚姻登記信息已數(shù)據(jù)互通 還有更多城市在路上

另外，新京報貝殼財經記者注意到，類似于深圳這種將購房環(huán)節(jié)與婚姻登記信息打通已并非一件新鮮事，此前多個城市都已有相關操作。

比如北京，早在2013年市民政局就已和市住建委的網(wǎng)簽系統(tǒng)實現(xiàn)全面聯(lián)網(wǎng)，市住建委提出房屋申請人婚姻登記信息核對需求后，市民政局可直接通過數(shù)據(jù)庫核對并反饋信息，堵住了通過辦假證的手法騙取購房資格的漏洞。

今年3月份，北京發(fā)布的《關于進一步加強住房公積金個人住房貸款審核有關問題的通知》也稱，貸款初審人員在受理貸款申請時，應通過北京市婚姻登記系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)審核借款人婚姻關系情況，進一步加強借款申請人婚姻關系審核。由此可見，雙方的系統(tǒng)此前就已打通。

又比如鄭州，去年6月份，其已實現(xiàn)了全省婚姻登記數(shù)據(jù)信息共享利用。

從更高層次的聯(lián)合來看，早在2016年，民政部、國家稅務總局就共同發(fā)布了《關于加強民政部門與稅務部門合作開展婚姻登記信息共享工作的通知》，其中提到，按照國家有關稅收政策規(guī)定，納稅人在購買或出售家庭住房時，如滿足規(guī)定條件，可以享受相應的稅收優(yōu)惠。稅務部門在受理納稅人提出的家庭住房稅收優(yōu)惠申請時，需要了解當事人的婚姻信息。稅務部門通過開展與民政部門婚姻登記信息的共享工作，對特定的納稅人婚姻登記信息進行查詢，不僅可以簡化納稅人辦理涉稅事項所需提供資料，方便群眾辦事，也可以在一定程度上防范稅收風險。

從政策層面來看，打通購房、婚姻數(shù)據(jù)也是大勢所趨。今年3月份住建部發(fā)布的《關于提升房屋網(wǎng)簽備案服務效能的意見》中就表示，市、縣住房和城鄉(xiāng)建設部門應當推動房屋網(wǎng)簽備案系統(tǒng)與公安、民政、稅務、人力資源和社會保障、市場監(jiān)管、自然資源、法院等部門和單位相關信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，通過信息共享等方式自動核驗交易主體的身份、婚姻狀況、稅收、社會保障、市場主體登記、不動產登記、失信被執(zhí)行人等信息，逐步實現(xiàn)當事人僅憑身份證件即可完成交易主體核驗。

因此，有專家認為，后續(xù)通過信息共享等方式打通購房及婚姻數(shù)據(jù)的城市將越來越多，一方面，提高了數(shù)據(jù)實用效能，便利多方，另一方面，也為一些熱點城市落實房住不炒增添更多有用的手段。

新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 岳彩周 校對 危卓