2018年以來北京保險業(yè)防止或挽回?fù)p失5.63億元

來源：證券日報

近年來，以“高額收益”為誘導(dǎo)的騙局長期存在，2019年還有進(jìn)一步蔓延的趨勢。為此，北京銀保監(jiān)局打出“組合拳”，以防范非保險金融產(chǎn)品的風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

此類騙局常用的手法是，以“高額收益”為誘餌，假借保險機(jī)構(gòu)名義，誘導(dǎo)保險消費者通過辦理退?；虮钨J款獲取資金、購買非保險金融產(chǎn)品，致使消費者失去保險保障，且理財公司一旦“爆雷”或“跑路”，消費者資金損失難以追回，維權(quán)道路漫長。

“今年以來，此類風(fēng)險有進(jìn)一步蔓延的趨勢?！北本┿y保監(jiān)局表示。從數(shù)據(jù)來看，2019年，該局已接到23家轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”、“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財公司；同時，該局接到31件反映保險營銷員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。保險行業(yè)發(fā)生了2起從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。

北京銀保監(jiān)局表示，此類風(fēng)險有5個基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險機(jī)構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費者資金損失。

對此，北京銀保監(jiān)局及時將上述問題列入階段性重點風(fēng)險之一，通過開展專項行動、要求保險機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任、維護(hù)消費者合法權(quán)益、完善制度織密監(jiān)管網(wǎng)底等，打出一系列“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的行為，多措并舉防范非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

第一，開展風(fēng)險治理專項行動。北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險隱患。目前已對相關(guān)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場督導(dǎo)和風(fēng)險提示，并對3家機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。

第二，要求保險機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任。北京銀保監(jiān)局在總結(jié)風(fēng)險問題的基礎(chǔ)上，從建立完善風(fēng)險防范機(jī)制、嚴(yán)格隊伍管理、強(qiáng)化日常風(fēng)險排查、開展客戶風(fēng)險提示、加強(qiáng)客戶信息管理和妥善處置風(fēng)險等六大方面對保險機(jī)構(gòu)提出具體要求，督促公司切實履行風(fēng)險防控的主體責(zé)任，嚴(yán)防風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

第三，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益。堅持個案查處與全面風(fēng)險提示相結(jié)合，一是對31件舉報事項逐案調(diào)查、嚴(yán)肅處理；二是指導(dǎo)機(jī)構(gòu)協(xié)助消費者及時報案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動作用，維護(hù)消費者權(quán)益；三是向消費者發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者正確認(rèn)識保險保障功能，謹(jǐn)慎辦理退?；虮钨J款，警惕不法機(jī)構(gòu)“高收益”騙局。

第四，完善制度織密風(fēng)險防范的監(jiān)管網(wǎng)底。一是重申重大風(fēng)險報告制度，將違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險和非法集資風(fēng)險列入重點關(guān)注范圍；二是實施監(jiān)管聯(lián)動，與其他地方金融監(jiān)管部門緊密配合，共同治理非法集資風(fēng)險；三是利用營銷員警示信息系統(tǒng)，督促公司將涉案人員加入從業(yè)人員警示名單，強(qiáng)化保險從業(yè)人員風(fēng)險防范；四是統(tǒng)籌從業(yè)人員監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、內(nèi)控監(jiān)管和高管監(jiān)管，對涉案人員業(yè)內(nèi)任職或晉升進(jìn)行限制。

下一步，北京銀保監(jiān)局還將就規(guī)范保險機(jī)構(gòu)離職人員客戶信息管理、加強(qiáng)孤兒保單服務(wù)等方面出臺制度，加大各機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控經(jīng)驗交流分享，持續(xù)治理風(fēng)險。

通過一系列措施，北京保險行業(yè)已形成風(fēng)險防控合力。2019年，保險行業(yè)主動向社會公眾提示風(fēng)險82次，開展內(nèi)部宣導(dǎo)和培訓(xùn)523次，開展定期排查97次，新建或修訂制度65個，制定應(yīng)急預(yù)案74個。2018年至今，行業(yè)防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回?fù)p失5.63億元。

（編輯才山丹）