畢業(yè)季，怎樣避過(guò)非法期貨的“深坑”

（圖片來(lái)源：全景視覺(jué)）

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 陳姍每年6、7月份的畢業(yè)季，都是各大院校的學(xué)生迎來(lái)邁入職場(chǎng)的重要時(shí)刻。近年來(lái)，頂著“金領(lǐng)”光環(huán)的金融行業(yè)成為畢業(yè)生的熱門(mén)選擇。

然而，在非法金融活動(dòng)復(fù)雜多變的當(dāng)下，一邊是高檔寫(xiě)字樓里——某些金融公司可能暗藏從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；一邊也不乏監(jiān)管層、交易所加強(qiáng)規(guī)范管理，旨在保障投資人權(quán)益。對(duì)于初入社會(huì)的莘莘學(xué)子而言，該如何明辨是非，避免誤入歧路，包括甄別尤為活躍的非法證券期貨呢？

6月3日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布非法證券期貨風(fēng)險(xiǎn)警示，曝光近期一些不法分子花樣兜售“原始股”騙人錢(qián)財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)。去年11月，證監(jiān)會(huì)亦曾曝光不法分子以推薦股票為名，誘導(dǎo)股市投資者參與非法證券期貨交易，騙取投資者錢(qián)財(cái)?shù)闹饕址ā?/p>

一些非法金融機(jī)構(gòu)，總會(huì)用從業(yè)金融和豐厚的薪水，吸引缺乏防范意識(shí)和相關(guān)法律知識(shí)的畢業(yè)生。求職者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)識(shí)別非法金融機(jī)構(gòu)的能力，避免因誤入非法組織而惹上不必要的從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

徽商期貨客服中心投教部、客戶成長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人王威告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，無(wú)論是剛畢業(yè)的學(xué)生還是一般的投資者，都可以從四個(gè)方面來(lái)辨識(shí)期貨合法與否。諸如：辨識(shí)主體資格、辨識(shí)營(yíng)銷(xiāo)方式、辨識(shí)互聯(lián)網(wǎng)址、辨識(shí)匯款賬號(hào)等。

“不慎誤入非法期貨”

6月初，李瑋（化名）向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者講述了他畢業(yè)時(shí)的那段經(jīng)歷。

時(shí)間撥回到2015年上半年，彼時(shí)李瑋是安徽一所大學(xué)的應(yīng)屆畢業(yè)生他的目標(biāo)是回家鄉(xiāng)省會(huì)合肥，從事一份體面的銷(xiāo)售工作。在瀏覽招聘網(wǎng)頁(yè)時(shí)，李瑋注意到，一家投資理財(cái)公司開(kāi)出的崗位薪酬遠(yuǎn)高于其他公司，辦公地點(diǎn)位于合肥天鵝湖商圈某高檔寫(xiě)字樓里。

面試順利通過(guò)。李瑋了解到，這是一家從事投資原油現(xiàn)貨交易業(yè)務(wù)的公司，自稱(chēng)為某交易中心的會(huì)員單位。這些對(duì)于非金融科班出身的李瑋來(lái)說(shuō)都是神秘而陌生的，也多出了幾分新鮮感。李瑋的工作內(nèi)容主要為線上聊天，維護(hù)已有客戶并開(kāi)發(fā)客戶，由一位“師傅”領(lǐng)導(dǎo)和進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

“‘師傅’剛開(kāi)始會(huì)教給我們一些話術(shù)，因?yàn)榭蛻舸蟛糠侄际悄行?，?huì)讓我們冒充女生進(jìn)行交談。滿屏的QQ、微信對(duì)話框，聊天的內(nèi)容基本上就是介紹我們的投資產(chǎn)品，宣稱(chēng)有‘老師’可以帶著賺大錢(qián)，希望客戶可以入金等?！崩瞵|回憶說(shuō)。

“剛開(kāi)始我還沒(méi)意識(shí)到自己工作的性質(zhì)，對(duì)公司從事的活動(dòng)也不是很了解，給客戶介紹的內(nèi)容甚至自己都信以為真?？蛻暨M(jìn)來(lái)之后會(huì)有其他同事對(duì)接，買(mǎi)賣(mài)原油現(xiàn)貨。”李瑋回憶，工作了一段時(shí)間之后，感覺(jué)有點(diǎn)不對(duì)勁，某個(gè)“老師”帶著客戶賺了很多錢(qián)，卻被領(lǐng)導(dǎo)公開(kāi)痛批了一頓，說(shuō)是給公司造成了巨大的損失。當(dāng)一些“損失慘重”的客戶來(lái)找他哭訴時(shí)，他的內(nèi)心受到了譴責(zé)。

大約工作了一個(gè)月左右，李瑋選擇了辭職。那時(shí)候他也沒(méi)意識(shí)到公司經(jīng)營(yíng)的非法性，只是良心上的不安讓他盡早離開(kāi)。幾個(gè)月后，當(dāng)他偶然路過(guò)這家公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)早已經(jīng)人去樓空。后來(lái)他才意識(shí)到自己可能在非法原油期貨市場(chǎng)走了一遭，并慶幸自己能夠全身而退。

上海華勤基信（杭州）律師事務(wù)所負(fù)責(zé)人李俊南律師對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)指出,畢業(yè)生對(duì)用人單位是“李逵”還是“李鬼”往往沒(méi)有防備意識(shí)，匆忙擇業(yè)后可能會(huì)給自己帶來(lái)麻煩甚至糾紛。其次，很多剛畢業(yè)的大學(xué)生往往缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)和能力去判斷在某一家公司上班是否存在從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一些在招聘網(wǎng)站高薪招聘所謂的“金融實(shí)習(xí)生”、“投資顧問(wèn)”、“投資經(jīng)理”的投資管理公司其實(shí)有些暗含風(fēng)險(xiǎn)。一些非法金融公司，可能就是虛擬盤(pán)交易所的代理公司，招聘涉世未深的大學(xué)生去做線上客服或銷(xiāo)售，提成誘人，一旦入伙，日后可能被算做非法集資或者非法經(jīng)營(yíng)的共犯被抓。

對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這類(lèi)公司非常具有迷惑性，往往是到公司工作了一兩個(gè)月后才發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)不正規(guī)行業(yè)，但一時(shí)又難以脫身。

記者注意到，去年有報(bào)道稱(chēng)，紹興市中級(jí)人民法院對(duì)一起特大郵幣卡類(lèi)電信詐騙案作出一審判決，64名被告全部被判詐騙罪，他們大多是90后，踏入社會(huì)不久。其中還有多名95后，不少人擁有大學(xué)、大專(zhuān)文憑，畢業(yè)后的第一份工作卻是詐騙。生于1998年的劉某是64名被告中最年輕的一位，涉案時(shí)還只有18歲。紹興法院在一審判決中認(rèn)定其為從犯，判其犯詐騙罪，拘役六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金2.5萬(wàn)元。

多樣手法

近年來(lái),非法期貨活動(dòng)處于多發(fā)狀態(tài),特別是以商品現(xiàn)貨的名義進(jìn)行非法期貨交易活動(dòng)的場(chǎng)所屢禁不止。去年11月證監(jiān)會(huì)披露了非法期貨活動(dòng)的主要手法。

諸如，首先拉人加入薦股交流群。交流群里往往有所謂“老師”“分析師”引導(dǎo)交流炒股心得，賣(mài)弄炫耀炒股業(yè)績(jī)。在推薦的“牛股”不靈后，不法分子便以“股市行情不好”“炒股利潤(rùn)率低”等理由，向投資者推薦外匯、貴金屬、石油、郵幣卡、大宗商品，或者境外指數(shù)等新型投資產(chǎn)品，號(hào)稱(chēng)這些新投資品種具有投入低、收益高、交易靈活方便的特點(diǎn)，適合普通人投資或與股票進(jìn)行組合投資。微信群、QQ群內(nèi)的“托兒”則偽裝成投資者現(xiàn)身說(shuō)法，上傳交易盈利截圖，吹噓獲利豐厚，誘導(dǎo)其他投資者下載交易軟件或APP注冊(cè)開(kāi)戶，并入金參與交易。

然后，設(shè)計(jì)種種套路詐騙投資者資金。這些新品種大都實(shí)行杠桿交易，有的杠桿高達(dá)數(shù)十倍甚至上百倍，行情稍有波動(dòng)便造成大幅損失；有的交易平臺(tái)或其展業(yè)機(jī)構(gòu)以“喊單”等手段引導(dǎo)投資者頻繁交易，賺取高額手續(xù)費(fèi)；有的平臺(tái)故意反向“喊單”，導(dǎo)致投資者迅速虧損、爆倉(cāng)；有的平臺(tái)以更換“高級(jí)老師”幫助投資者挽回?fù)p失為由要求追加資金，導(dǎo)致虧損進(jìn)一步加劇；有的在投資者資金損失殆盡發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后，即把投資者拉黑或踢出交流群。這些交易平臺(tái)有的是與投資者對(duì)賭，投資者的虧損就是交易平臺(tái)及其會(huì)員等展業(yè)機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)人員的收入。有些交易平臺(tái)實(shí)行虛擬交易，其交易走勢(shì)圖復(fù)制境外市場(chǎng)以往行情，由不法分子通過(guò)后臺(tái)操控，投資者一旦參與交易大都血本無(wú)歸。

此外，還有一些機(jī)構(gòu)推廣所謂“外盤(pán)期貨”代理業(yè)務(wù)，宣稱(chēng)可以為境內(nèi)投資者參與境外期貨交易提供渠道，代理香港、紐約、倫敦等市場(chǎng)原油、黃金、股指、外匯等期貨投資，有的還提供“專(zhuān)家”指導(dǎo)、“一對(duì)一教學(xué)”、期貨配資等服務(wù)。投資者只需提供身份證件、開(kāi)戶并繳納相關(guān)費(fèi)用后，便可通過(guò)這些機(jī)構(gòu)的特定交易軟件進(jìn)行“外盤(pán)期貨”交易。

對(duì)此證監(jiān)會(huì)提醒，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)，境內(nèi)單位或個(gè)人不得違反規(guī)定從事境外期貨交易。境內(nèi)投資者通過(guò)上述機(jī)構(gòu)的交易軟件或移動(dòng)客戶端參與境外期貨交易，一旦發(fā)生糾紛，自身權(quán)益將無(wú)法得到有效保護(hù)。

“識(shí)別四招”

綜上，盡管近幾年證監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)非法期貨的打擊力度，使非法期貨日漸式微，但依舊有不法分子藏身于灰色地帶，盯上剛畢業(yè)的學(xué)生以及年齡較大的投資者。

王威指出，無(wú)論是剛畢業(yè)的學(xué)生還是一般的投資者，都可以從四個(gè)方面來(lái)辨識(shí)非法期貨。

首先是辨識(shí)主體資格。投資者可以通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢合法期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員信息，或者向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員信息；二是辨識(shí)營(yíng)銷(xiāo)方式。合法的期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳推介時(shí)，一般會(huì)采取謹(jǐn)慎原則，不會(huì)夸大宣傳、虛假宣傳，同時(shí)還會(huì)按要求充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；三是辨識(shí)互聯(lián)網(wǎng)址。非法期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往由無(wú)特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字；四是辨識(shí)匯款賬號(hào)。合法期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只能以公司名義對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開(kāi)立銀行賬戶，而非法機(jī)構(gòu)往往以個(gè)人的名義開(kāi)立收款賬戶。

“金融行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)?！崩羁∧媳硎荆陙?lái)，國(guó)家對(duì)于金融整治不余遺力，不僅是非法期貨，對(duì)涉嫌非法操作的外匯、p2p、網(wǎng)貸、資管行業(yè)等都采取了嚴(yán)厲打擊的措施，國(guó)家的金融部際聯(lián)席會(huì)議也不斷發(fā)出整改要求和細(xì)節(jié)規(guī)范，肅清金融亂象。他提到，各地公安機(jī)關(guān)經(jīng)常發(fā)布相關(guān)案件通報(bào)，其原因在于金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)管理范疇，容易對(duì)不特定社會(huì)基層人群造成影響，導(dǎo)致群體涉眾、跨區(qū)域、多種涉案方式表征的犯罪風(fēng)險(xiǎn)，如無(wú)證經(jīng)營(yíng)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，在操作過(guò)程中采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等方式非法占有投資者錢(qián)款涉嫌詐騙罪，承諾固定返利非法吸收公眾存款罪等。

李俊南提醒，畢業(yè)生在選擇用人單位時(shí)不能只看光鮮的外表或者只聽(tīng)高收益的許諾，如若用人單位涉及金融領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)了解其所屬行業(yè)和業(yè)務(wù)范圍，及時(shí)查看公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特許經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等。例如，現(xiàn)貨行業(yè)應(yīng)當(dāng)具有省級(jí)政府批文，會(huì)員單位也應(yīng)當(dāng)有備案記錄；小額貸款公司在營(yíng)業(yè)執(zhí)照上會(huì)記載經(jīng)營(yíng)范圍和地域范圍；P2P公司應(yīng)當(dāng)有合規(guī)的法務(wù)部等。同時(shí)，畢業(yè)生應(yīng)當(dāng)了解崗位工作的具體工作職責(zé)。在接受培訓(xùn)或入職指導(dǎo)時(shí)，假如發(fā)現(xiàn)會(huì)教授一些引誘投資者的話術(shù)，或者存在大量來(lái)歷不明的電話、微信、QQ等資源，未見(jiàn)任何資質(zhì)卻從事期貨股票原油黃金等不正常現(xiàn)象，就要立即警醒。