假冒金融APP層出不窮 機(jī)構(gòu)緊急提示詐騙套路

時(shí)代周報(bào)記者 黃坤 發(fā)自上海

“掛羊頭賣狗肉”，假信托公司屢禁不止。

10月26日，中原信托官方發(fā)布聲明稱，近日，有不法分子冒用中原信托名義，通過等向不特定人群發(fā)送網(wǎng)頁二維碼鏈接，并在有關(guān)頁面及APP顯示“理財(cái)”“三分寶/五分寶/長期寶/短期寶”等字樣，非法宣傳誘導(dǎo)投資者投資從而騙取投資者財(cái)物。

10月30日，一位投資了“長期寶短期寶”字樣產(chǎn)品的用戶告訴時(shí)代周報(bào)記者，自己在抖音中認(rèn)識(shí)一位網(wǎng)友，其以戀愛、教學(xué)理財(cái)?shù)让x主動(dòng)提出帶她賺錢，剛開始投入的確獲利，待投入一定資金后，則顯示銀行卡錯(cuò)誤難以提現(xiàn)，本金被騙。

今年以來，中原信托、紫金信托、中信信托、華澳信托、中航信托等多家信托公司發(fā)布聲明稱，有不法分子冒用信托公司名義進(jìn)行金融詐騙，廣大投資者需提高警惕。

10月30日，中原信托相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，如果投資人是通過某些人特定推送的鏈接來下載使用的APP，已經(jīng)財(cái)產(chǎn)受損的，不要繼續(xù)投資，建議立即聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐诌M(jìn)行處理，中原信托也會(huì)配合警方調(diào)查；同時(shí)建議客戶在投資前，先打官方客服核實(shí)APP、理財(cái)產(chǎn)品信息。

時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，其實(shí)今年以來，除信托公司以外，持牌消金、京東白條、金融科技公司等涉及借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和品牌也頻繁出現(xiàn)此類現(xiàn)象，雖涉事機(jī)構(gòu)多次澄清，“冒名”事件仍層出不窮。

多家公司APP被冒名

根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)研數(shù)據(jù)，2019年，24家信托公司通過財(cái)富APP實(shí)現(xiàn)新增客戶數(shù)約6.76萬名，并在手機(jī)客戶端實(shí)現(xiàn)了身份識(shí)別、人臉識(shí)別、自主開戶、電子合同簽署等功能。

隨著信托理財(cái)發(fā)展，信托公司被 “冒名頂替” 的灰色理財(cái)防不勝防。

時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，2013年至今，每年均有數(shù)家信托公司發(fā)布不法分子“冒用信托公司名義銷售假信托產(chǎn)品”、“收取信用卡或個(gè)人小額信貸辦理手續(xù)費(fèi)用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)”等聲明。

通過虛假APP詐騙是怎樣的套路？投資者如何避免上當(dāng)受騙？

10月30日，中信信托相關(guān)業(yè)務(wù)人員向時(shí)代周報(bào)記者表示，近期有客戶向公司反映，有不法分子假冒中信信托，目前已有投資者被騙，在客戶反饋后，中信信托及時(shí)出具了澄清公告。

中信信托在聲明中表示，公司及下屬公司從未開發(fā)“中信信托”“中信信托智多星”“中信信托家族信托”等APP，或通過上述APP向投資者推薦任何理財(cái)產(chǎn)品、投資項(xiàng)目或辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

對(duì)于詐騙套路，錦州網(wǎng)警巡查執(zhí)法進(jìn)行披露，首先，騙子們會(huì)將服務(wù)器設(shè)在國外，利用偽基站仿冒成官方號(hào)碼，向用戶發(fā)送包含注冊(cè)鏈接的欺詐短信；或者通過假冒金融機(jī)構(gòu)客服等方式，來引誘受害人下載假冒APP。

當(dāng)受害者下載假冒APP后，詐騙分子就會(huì)通過核實(shí)個(gè)人信息、進(jìn)行身份驗(yàn)證等來套取受害者的銀行卡號(hào)、密碼等；或者利用收取所謂的工本費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、擔(dān)保金等方式，誘導(dǎo)受害者向某些賬號(hào)轉(zhuǎn)賬。

在詐騙分子獲取受害者的相關(guān)信息之后，便直接將受害者銀行卡里的余額取走；或者在收取所謂的工本費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、擔(dān)保金之后，直接將受害者拉黑。

11月1日，信托業(yè)內(nèi)人士告訴記者，對(duì)于假冒信托產(chǎn)品，投資者應(yīng)該首先提高自身信托認(rèn)知水平，打款實(shí)際都是打到托管專戶或者對(duì)應(yīng)項(xiàng)目開設(shè)的募集專戶，項(xiàng)目真實(shí)性基本看賬戶就可以判別；在無法確認(rèn)產(chǎn)品真?zhèn)螘r(shí)，則應(yīng)直接與信托公司聯(lián)系核實(shí)。

金融機(jī)構(gòu)責(zé)任幾何

對(duì)機(jī)構(gòu)來說，不法分子冒用信托或消金公司的名義無疑侵犯了機(jī)構(gòu)的名稱權(quán)，進(jìn)行金融詐騙還很可能會(huì)導(dǎo)致機(jī)構(gòu)的社會(huì)評(píng)價(jià)降低，對(duì)機(jī)構(gòu)的名譽(yù)權(quán)造成侵犯。王懷濤告訴記者，機(jī)構(gòu)可以通過向公安部門報(bào)案或向法院提起名稱權(quán)、名譽(yù)權(quán)訴訟等方式進(jìn)行維權(quán)。

10月30日，一位中原信托內(nèi)部人士向記者坦言，公司也是間接受害人，一直在收集相關(guān)案例，已向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案，但目前因尚未找到確切冒用公司信息的人，且不是直接財(cái)產(chǎn)受損害者，所以沒法直接立案。

隨后，時(shí)代周報(bào)記者在中查詢“中信信托”，出現(xiàn)了4個(gè)，帶有“中航信托”字樣的有10個(gè)，多位信托投資者均向記者表示，難以分辨是否為官方。

信托公司在被“冒名”中承擔(dān)怎樣的責(zé)任和義務(wù)？

10月31日，上海新古律師事務(wù)所主任王懷濤告訴時(shí)代周報(bào)記者，投資者向機(jī)構(gòu)核實(shí)檢舉后，機(jī)構(gòu)首先應(yīng)在第一時(shí)間出具公告或通過律師事務(wù)所發(fā)送律師函等方式告知投資者，避免發(fā)生更多的財(cái)產(chǎn)損失；同時(shí)機(jī)構(gòu)基于企業(yè)的社會(huì)責(zé)任應(yīng)加強(qiáng)投資者教育活動(dòng)，幫助投資者提高鑒別能力，必要時(shí)協(xié)助投資者維權(quán)。

為防止用戶財(cái)產(chǎn)受損，信托公司也實(shí)施了相應(yīng)風(fēng)控和應(yīng)對(duì)措施。

10月30日，中信信托工作人員告訴記者，目前在中信信托第一次購買產(chǎn)品的投資者，必須通過財(cái)富中心預(yù)約購買。

10月31日，用益信托研究員帥國讓表示：“信托公司應(yīng)加大資金投入和專業(yè)人才引進(jìn)，通過金融科技提升業(yè)務(wù)辦理效率，從而挽回被盜名可能對(duì)信托公司聲譽(yù)產(chǎn)生的負(fù)面影響，彌補(bǔ)信托公司在金融科技安全方面存在的不足?！?/p>

APP假冒難以杜絕

《2020年上半年電信詐騙分析報(bào)告》顯示，上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)日常辦理的詐騙案件中，假冒借貸APP詐騙案件、冒充工作人員詐騙案件最為常見，合計(jì)占比高達(dá)97%。

事實(shí)上，除信托公司以外，時(shí)代周報(bào)記者查看黑貓投訴等平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，今年以來，盛銀消金、中郵消金、長銀五八消金等消金機(jī)構(gòu)；景林資產(chǎn)、保銀投資等老牌私募；還唄、京東白條、360借條等平臺(tái)均存在被假冒的現(xiàn)象。

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露，2020年4月19日央視曾報(bào)道了一場涉案金額超過千萬元的平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)信息犯罪案件，此次案件中嫌疑人仿制與官方平臺(tái)高度相似的手機(jī)軟件，通過短信鏈接等形式定向聯(lián)系目標(biāo)，謊稱是正規(guī)平臺(tái)，誘騙對(duì)方進(jìn)行下載并騙取個(gè)人信息和保證金。

據(jù)悉，該案件中鏈條制作仿冒APP數(shù)量達(dá)到100余個(gè)，詐騙后臺(tái)數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)了近十萬余條疑似被害人信息，據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計(jì)，該技術(shù)團(tuán)伙涉及的已報(bào)案被害人超過2000人。

APP盜版問題為何多年難以消除？上海一信托業(yè)內(nèi)人士表示：“熱門APP很大比例都有盜版問題，主要原因還是目前APP監(jiān)管比較薄弱，盜版違法成本低，對(duì)盜版打擊力度小，尤其對(duì)于安卓系統(tǒng)來說，分發(fā)渠道五花八門，管控難度非常大。金融業(yè)直面巨量資金流通，更是容易被不法分子盯上，在這樣大環(huán)境下自然也無法獨(dú)善其身?！?/p>

10月31日，王懷濤也向記者分析道，目前法律對(duì)金融詐騙從行政、民事、刑事三方面都進(jìn)行了規(guī)制，之所以多年來“冒名頂替” 屢禁不止，是因?yàn)橄嚓P(guān)條例并不健全，有些內(nèi)容不符合現(xiàn)實(shí)的需要，存在立法滯后的問題，尤其是技術(shù)因素。

作者/來源：時(shí)代周報(bào)

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