一個30歲男人決定去賣保險

來源：國際金融報

作者： 唐燁

長久以來，我們都知道自己在做什么工作，或有多少收入，朝九晚五也好，“996”、“007”也罷，從讀書升學(xué)到畢業(yè)工作，每個人都按部就班地等待著生活的安排。

社會新鮮、動物兇猛，工資是可以預(yù)期的，未來即使不是十拿九穩(wěn)，也能安慰自己一句“我還年輕”，就像日本上世紀八九十年代的“城市流行（City Pop）”，充滿經(jīng)濟繁榮下的樂觀主義幻想。

而時間來到了2019年的下半年，一個互聯(lián)網(wǎng)的夏天過去，行業(yè)開始洗牌，路上的CBD開始變換形狀。曾經(jīng)哼著周杰倫的歌、熬夜做著項目的少年突然發(fā)現(xiàn)自己邁過了30歲，進入了事業(yè)的下半場。

這個下半場的節(jié)點，名為“瓶頸”。

“給大家講個恐怖故事，過完今年，‘20后’就要出生了，他們看‘90后’，就像‘90后’看‘60后’。”這是最近網(wǎng)上瘋傳的一句話。

另一個“扎心”的熱門段子是，判斷一個人是否邁入中年的標志之一，就是他的朋友圈里，是否有越來越多的人開始轉(zhuǎn)做微商和保險。

1

人生就是一座圍城

“我做互聯(lián)網(wǎng)的。”

“哇，很風(fēng)口的職業(yè)啊！”

“呃……怎么說呢？人生是個圍城。”

這是許彥和記者展開的第一段對話。

7年前，剛畢業(yè)的許彥就進入了一家大型網(wǎng)絡(luò)媒體公司———新浪，之后輾轉(zhuǎn)換過360、百度3家頭部互聯(lián)網(wǎng)公司，在外界看來，是順風(fēng)順水趕上了趟的“別人家的孩子”。

許彥搖搖頭，“互聯(lián)網(wǎng)公司一般是產(chǎn)品經(jīng)理、軟件工程師與運營小伙伴的三家斗地主，很可惜我當年入行是最弱勢的‘運營汪’?！?/p>

畢業(yè)進入新浪，許彥從事的工作是新浪網(wǎng)站前端的首頁編輯，主要是對前端內(nèi)容負責(zé)。后來許彥轉(zhuǎn)了方向，成為了運營。網(wǎng)站媒體編輯這個從業(yè)經(jīng)歷，使他不僅成為了互聯(lián)網(wǎng)人轉(zhuǎn)做保險大軍中的一員，也契合了媒體人做保險的終極歸宿。

許彥覺得自己每次都差“臨門一腳”。在新浪的時候，是網(wǎng)站媒體的光輝歲月，那時候客戶端還不流行，少有的智能手機用得還是塞班系統(tǒng)。后來到了360做項目負責(zé)人，和某傳統(tǒng)省電視臺合作一項融媒體項目。那時候“融媒體”叫法沸反盈天，但互聯(lián)網(wǎng)公司和傳統(tǒng)媒體間實際還是有不少矛盾點在，項目終究因360這邊的項目老大和電視臺那邊的老大意見不合而告吹。此外，彼時360被賣，許彥覺得未來潛力不足，就到了百度做風(fēng)口上的直播。

而有一點，許彥在2017年下旬離開了百度，在2018年到來前就離開了頭部企業(yè)，加入初創(chuàng)公司成為高級運營經(jīng)理，是模板化的互聯(lián)網(wǎng)人職業(yè)路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)寒冬下，很多互聯(lián)網(wǎng)公司從裁員到縮招，再到合并業(yè)務(wù)線，與裁員下被迫轉(zhuǎn)型不同，許彥的主動出擊是幸運的。

但許彥依然覺得焦慮?！按笃脚_說自己處處有限制，員工就是一顆螺絲釘，羨慕小平臺可發(fā)展的空間大，可施展的空間多；小平臺說自己太混亂，不如大平臺有保障、體面。”許彥嘆了口氣，“所以我說其實人生就是一座圍城?！?/p>

另外，許彥形容道，“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是一個只聽新人笑，不聞舊人哭的行業(yè)?！惫ぷ鹘?jīng)驗在這里是擋路石，工資倒掛很正常，許多老員工待遇不如剛進公司的新人。許彥覺得自己無法再在這個行業(yè)里繼續(xù)了，人到30歲，如果還沒成為公司的頭部高管，拼也根本拼不過那些初入社會、生龍活虎的年輕人了。

2

試著與世界告別

“一個人當?shù)搅?0歲，他會開始學(xué)著和這個世界告別?！奔依锇l(fā)生的一些事，使許彥選擇了辭職，回家?guī)兔α撕荛L一段時間。也是這些經(jīng)歷，讓許彥感到了提前預(yù)防風(fēng)險的必要性。

“今年開始，我已經(jīng)慢慢參加了許多葬禮?！痹S彥開始覺得生命急迫。生病的人也越來越多，他有個朋友，熬夜正加著班，上著上著突然暈厥了過去，去醫(yī)院一檢查，查出來是高血壓，“腦子一下就蒙了”。

家里的遭遇亦使他頗受觸動。他表示，科技發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)很少有病不能被治療了，只是你經(jīng)濟條件是否允許。

他拿一句話舉例，“百分之六十的人會在他生命的最后28天，花完他百分之六十的積蓄。能承受的人還好，但要是家底稍微薄點，根本承受不了接二連三的白事?！边@是許彥因為身邊人的事情，所發(fā)出的感慨。

還有一個不為外人知的原因，許彥的父親也是一名保險從業(yè)人員。這使許彥也有了一定轉(zhuǎn)型的動力，不過，他也提到，影響不是很大，因為在二三線城市做保險和在北京做保險是完全不一樣的事。

許彥身上也有與保險行業(yè)相合的特質(zhì)：財務(wù)管理專業(yè)畢業(yè)，在身邊年輕一代鼓吹“消費主義”的氛圍下，許彥喜歡防范于未然，一直保持著定期存款的習(xí)慣，“雖然身邊很多人收入比自己高，但我會控制支出，畢業(yè)7年，日積月累也有了一筆積蓄?！?/p>

“保險也是如此，可以提前分散風(fēng)險，可以進行財務(wù)管理?！彼f道。

3

朋友抗拒帶來落差

每代人、每個行業(yè)都有它的焦慮。一位從公司公關(guān)部門離職轉(zhuǎn)賣保險的人表示，大環(huán)境就是如此，年齡、行業(yè)、生離死別，每個都是瓶頸，大家都在找機會。一般人在職業(yè)規(guī)劃時會看重晉升渠道、收入、公司的文化、個人的成長空間等。

保險公司就是一個不錯的選擇。

“男人到了30歲，真的心理上有很大的變化”。有了各種條件的鋪墊，朋友圈里一個去大都會保險做代理人的朋友，給了許彥一個轉(zhuǎn)型的契機。

但做了保險代理人，擺在自己面前的就是一個全新的行業(yè)，許彥需要從頭開始學(xué)起，沒有底薪，而且展業(yè)始終面臨著客戶源的問題。

“一人賣保險，全家不要臉”的刻板印象深入人心。一位在保險公司總部工作的朋友曾向記者說笑，如果要有同學(xué)聚會，自己又脫不開身，她就說自己在保險公司，往往她這么一說完，對方就不會強求。

許彥也覺得心里會有落差?！罢J為是真的關(guān)系很好的朋友，可能甚至你還給予他過不小的幫助，你覺得彼此之間關(guān)系已不是單純的玩樂朋友，但和對方提起去了保險公司做代理人，或者和對方介紹一下情況，就一下變得很冷漠?！敝皇且驗楣ぷ骶屯品艘郧白约核嘈诺氖拢S彥難免覺得心有落差。

反而是有一些交往不深的朋友，聽說了許彥新從事的工作，欣然詢問保單情況，并為他的業(yè)績做出了支持。

可能這也和每個人風(fēng)險保障的意識不同有關(guān)，許彥并沒有過多的糾結(jié)于此，行業(yè)偏見根深蒂固，改變一些人眼中的看法也并非一日之功，“朋友也不是因為我而選擇了冷漠，可能保險行業(yè)還需要更多的人努力去改變”。

4

代理人群“精英化”

保險行業(yè)在大眾心中的負面印象有其歷史因素。1992年友邦保險帶來了代理人制度，一大批本土企業(yè)憑借人海營銷戰(zhàn)術(shù)，迅速擴大了規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，國內(nèi)保險代理人數(shù)量突破800萬人，而2015年還不到400萬人。這800萬代理人里，人來人往是典型特點。

代理人素質(zhì)參差不齊，保險公司利用招新人的名義，讓新人自己購買保單、向家里人推銷完保單來進行展業(yè)的套路，也并不是什么新鮮事。

不過可以預(yù)見，行業(yè)的形象會慢慢被挽回。一個新的現(xiàn)象是，越來越多的高學(xué)歷人才轉(zhuǎn)型做保險代理人。一些保險公司對代理人的招聘也逐漸向高學(xué)歷人才傾斜。

6月25日，水滴保險研究院與普華永道聯(lián)合發(fā)布了《中國保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書（2019）》，其中碩士及以上學(xué)歷的營銷員群體績優(yōu)率是高中及以下學(xué)歷營銷員群體的3倍。業(yè)績優(yōu)秀的保險營銷員中，近四成具備高學(xué)歷。

在許彥的同事中，有一位曾是“體制內(nèi)”的處長，毅然放棄了穩(wěn)定舒適的生活，從事保險代理人工作，還有哈工大畢業(yè)進了設(shè)計研究院的小伙子、留學(xué)回來的海歸、曾經(jīng)的銀行柜員、生活條件優(yōu)越的美容店主理人等，他相信，這些人正在改變著行業(yè)的形象與未來。

保險行業(yè)的“錢景”吸引著這些精英。

Wind資訊最近發(fā)布的“一季度各行業(yè)盈利增長率”統(tǒng)計圖顯示，保險以68.6％的盈利增長率位列24個行業(yè)第二名。

央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年，全國保險密度為2631.58元/人，保險深度（保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值之比）為4.42％。與發(fā)達國家都有著較大差距。

差距也蘊含了追趕潛力。瑞再研究院預(yù)測，到2029年，整個亞太地區(qū)將占全球保費的42％。中國現(xiàn)在和未來都將是這一發(fā)展進程的主要推動力，其在全球保費中所占的份額已從1980年的0％上升到2018年的11％，預(yù)測10年后（2029年）將達到20％，幾乎與整個歐洲、中東和非洲發(fā)達地區(qū)的預(yù)計所占份額相同。同時，中國有望在2030年代中期超越美國，成為全球最大的保險市場。

此外，隨著生活水平的提升，居民的保險意識正在增強。去年發(fā)布的《中國保險消費者白皮書》指出，保險消費者2017年人均保單2.89張。而漸漸成為消費主力的90后的保險意識也在覺醒。一家互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺的數(shù)據(jù)顯示，90后人均擁有4張保單。

5

“下不保底”

但馬太效應(yīng)在每個行業(yè)都存在，做保險這個“最高級的銷售”，更是“物競天擇，適者生存”。許彥加入大都會人壽尚不滿半年。被問及從事這個工作以來，他的業(yè)績?nèi)绾螘r，許彥直言到，目前還尚待觀察。

“我很看好公司的模式和理念，非常的先進?！蹦壳八臉I(yè)績不好不壞，許彥決定給自己一年的時間來適應(yīng)這個朝陽行業(yè)。

保險代理人收入“上不封頂”，同時“下不保底”，沒有單子，就意味著收入為零。很多保險代理人在從業(yè)初期大都靠緣故件（親友單）和自己件度過，行業(yè)對他們的淘汰比“二八原則”還要殘酷。

吳香是一位國字頭險企的代理人，孩子在今年考上了大學(xué)，自從工廠裁員后，她就一直兼著做保險代理人?！跋轮芄ぬ柧鸵讳N號了?！眳窍阌挠膰@氣，因為現(xiàn)在公司要求每個月都必須起碼有1800元的保費收入，不然就要被銷號。

有走向巔峰的合伙人，收入上百萬。當然更多的是入不敷出的銷售員，中國平安年報顯示，2018年其月均代理人數(shù)量為132萬人，代理人人均收入為6294元/月，對應(yīng)年薪約為7.55萬元。

在交談的最后，記者向采訪對象表示了感謝，許彥的回復(fù)道，“沒事，有其他關(guān)于保障方面的問題歡迎騷擾，沒準將來我就成為你的‘生命合伙人’了呢！”

（注：文中出現(xiàn)人名均為化名）