羅杰斯寫給女兒：對(duì)金錢的了解一定要盡早

來源：顧問云

吉姆·羅杰斯，量子基金前合伙人，金融學(xué)教授，26 歲闖進(jìn)華爾街，37 歲賺夠一生的錢，就此退休。

他還曾兩次環(huán)游世界，尤其喜歡中國，特意讓兩個(gè)女兒從小學(xué)習(xí)中文，也是因?yàn)樘蹛酆⒆?，他多次寫下「給女兒的信」，借機(jī)傳遞他關(guān)于生命、歷史、智慧、金錢等問題的思考。

今天，我們從羅杰斯寫給孩子的信中，摘錄一段關(guān)于金錢的論述分享給大家?！稿X不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。」希望在未來，我們與錢的關(guān)系不再是簡單的占有和使用，而是更多地思考借助金錢，我們能夠?qū)崿F(xiàn)怎樣的人生意義。

生存不是為了賺錢，而是為了每天學(xué)習(xí)。但是，對(duì)金錢的了解一定要盡早，因?yàn)?，金錢能夠且已經(jīng)毀了許多人。如果確實(shí)獲得了大筆的金錢，就要極為謹(jǐn)慎小心，因?yàn)椋疱X可能以各種形式帶來毀滅。

一定要腳踏實(shí)地，實(shí)事求是，不要匆忙地大筆花錢。沒有比到處炫富，花錢如流水更惡劣的了。

01. 如何投資

如何投資聽上去簡單，但是，當(dāng)你們成年以后，你們就需要了解金錢。多年來，我遇到過無數(shù)的人，特別是十幾歲或二十幾歲的年輕人。他們對(duì)金錢都沒有了解，沒有真正理解金錢的意義。

獲得一份工作，最重要的原因之一，是你們能夠理解金錢的作用。今天我們所處的社會(huì)，人人都可以輕而易舉地借到錢，所以，許許多多的人最后都債務(wù)纏身，包括信用卡欠債或其他這類那類的債務(wù)。他們之后才發(fā)現(xiàn)，他們無法償清債務(wù)，突然間就陷入了財(cái)務(wù)麻煩，以至于連房租都支付不起。他們根本不明白到底是什么地方出了問題，所以他們不知道如何，自己就到了這般田地。

早期就對(duì)金錢的價(jià)值有所了解非常重要。你們必須學(xué)會(huì)在金錢問題上嚴(yán)以律己，如果你們做不到這一點(diǎn)，你們將來就有可能遇到許多問題。我能想起來，這么多年遇見的太多人，從二十多歲到五十多歲，在金錢問題上都遇到過巨大的麻煩。原因就是不理解。金錢不是長在樹上的，你必須盯住你的支出，你必須讓你的錢活起來，即使是存在銀行，收取極為可憐的利息。

如果你們成為一名金融投資商，我能夠教你們最重要的一課就是：

1）堅(jiān)持自己的所知和主見；

2）不要聽那些家喻戶曉的小竅門；

3）不要通過看電視獲得小竅門；

4）不要上網(wǎng)；

5）不要從報(bào)紙上找尋風(fēng)靡一時(shí)的小竅門。

人人都想要小竅門，人人都有許多流行廣泛的小竅門。不要理會(huì)這些東西，只在你們自己最熟悉的領(lǐng)域投資。

成功的投資商不會(huì)依據(jù)這些小竅門對(duì)投資選來選去。他們只投資于他們熟知的領(lǐng)域。你們就要成年了，正在了解和學(xué)習(xí)許多有關(guān)時(shí)尚、汽車、運(yùn)動(dòng)，或者完全不同的知識(shí)。但是，不論你最熟悉和最了解的是什么領(lǐng)域，一定投資你們確信的。

如果你對(duì)某個(gè)特定行業(yè)非常了解，那么你就要努力比我更了解該行業(yè)，要比其他任何投資商更了解。這樣，當(dāng)你看到時(shí)尚領(lǐng)域或汽車領(lǐng)域有什么新動(dòng)向時(shí)，你就能夠立刻認(rèn)識(shí)到，這將是一個(gè)成功的機(jī)會(huì)，因?yàn)楦櫫私庠撔袠I(yè)是你的愛好與熱情，也是你的興趣所在，也是你不斷閱讀相關(guān)報(bào)道和研究的結(jié)果。

你會(huì)比我更早發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，也會(huì)比華爾街更早，因?yàn)槟悻F(xiàn)在就已經(jīng)每天在關(guān)注了。

同樣，你會(huì)比其他任何人都知道何時(shí)出手，因?yàn)槟隳軌蝾A(yù)料將要發(fā)生的變化。也許某種新款電動(dòng)車正在上市，或某競爭者正在推出一種更先進(jìn)的產(chǎn)品，或韓國有能力制造出更好的便宜貨。不論是什么情況，你都會(huì)比其他人更早地知道何時(shí)退出市場。

如果我告訴你，人一生中只能進(jìn)行二十五次投資，你就要非常謹(jǐn)慎，就不會(huì)輕易地總是在這個(gè)投資項(xiàng)目和另一個(gè)投資項(xiàng)目之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去。你就會(huì)等待，直到看見錢已經(jīng)堆在角落里，這時(shí)你才會(huì)采取行動(dòng)，直接走過去，大把大把地抓起錢，收進(jìn)自己的口袋。你們就應(yīng)該這樣投資。

如果你的投資大獲收益，注意，那正是隱含危險(xiǎn)的時(shí)候。因?yàn)槟阌辛烁杏X自己非常聰明的苗頭。你變得相當(dāng)自信，也許過于自信，認(rèn)為你立刻就能夠再次獲得成功。

這時(shí)，你應(yīng)該偃旗息鼓，閉門賦閑一段時(shí)間。到海灘去，靜下心來等待，直到你不再過度興奮，不再自以為是，不再狂妄自大。

人人都喜歡參加一些晚會(huì)，議論正在上揚(yáng)的股票市場，但是，不要聽他們的。等待，直到你依據(jù)自己的研究，對(duì)某事有了十全的把握再行動(dòng)。沒有人愿意聽這個(gè)建議，但是你必須耐心等待，你必須克制自己。如果你想要成為成功的投資商，這是你必須要做到的。如果你采取其他任何方式進(jìn)行投資，你可能不會(huì)是一名成功的投資商。

關(guān)于投資，還有一個(gè)極為重要的經(jīng)驗(yàn)就是，絕不賠錢虧損。如果你剛剛以某個(gè)利率點(diǎn)做完復(fù)合投資，即使是很低的利率，未來數(shù)年或十年也會(huì)實(shí)現(xiàn)巨大增長。真正讓復(fù)合投資破產(chǎn)的原因在于，你是否有虧損。如果你虧損一年、二年或三年，那就毀了你的復(fù)合投資。這時(shí)，你最好進(jìn)行資產(chǎn)投資，而不是進(jìn)行復(fù)合投資。

我從過去的歲月中學(xué)到，并銘記至今的重要經(jīng)驗(yàn)之一就是，如果你能夠琢磨出資金的往來情況，你必定會(huì)大受裨益。要做到這一步，你就必須研究、分析誰將通過什么方式掙到錢。

我曾經(jīng)做空房利美公司，那是政府建立的一家公司，聯(lián)邦國民抵押貸款協(xié)會(huì)通過購買現(xiàn)有抵押貸款向住房貸款市場供應(yīng)現(xiàn)金流。從根本上說，這家公司幫助人們購買住房。這家公司的財(cái)務(wù)報(bào)表告訴我，該公司漲幅極大。我敢說，這家公司已經(jīng)隱瞞了損失，而且無法找到解決問題的出路。

我作為一個(gè)唱反調(diào)的人，承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)椋摴静粩嗍艿奖Ｗo(hù)，也就繼續(xù)任意而為。當(dāng)時(shí)，我對(duì)住房項(xiàng)目非常不樂觀，知道不久的將來就會(huì)崩潰。而當(dāng)我了解到房利美公司是如何公然挑戰(zhàn)金融運(yùn)作和經(jīng)濟(jì)規(guī)律時(shí)，我就知道，這家公司不會(huì)生存下去。

某件事只要不能永遠(yuǎn)繼續(xù)下去，那么它終究會(huì)結(jié)束。我不是第一位指出這一規(guī)律的人。

02. 不要讓別人影響你

善用自己的智慧。你的生活是你自己的，不是別人的。你們必須靠自己研究，盡可能學(xué)習(xí)面對(duì)挑戰(zhàn)的本事，自行判斷信息的真?zhèn)尾樽约鹤鰶Q定。

過去，我在幾個(gè)重要的投資決策上，曾經(jīng)聽從別人勸告而忽略自己內(nèi)心的決定。奇怪得很，每次這樣的投資都失敗，每一次都讓我損失慘重。于是我不再讓別人影響我，并根據(jù)自己所下的決定采取行動(dòng)。年過三十，我終于了解這才是最佳的投資之道。

我用中國給你們舉個(gè)例子。我聽從自己的直覺，盡可能的研讀所有找得到的有關(guān)中國各種局勢的文件，也實(shí)地拜訪了好些地方，做自己的研究，大膽地投資中國。從那時(shí)開始，中國的成長已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越美國和世界上絕大部分的其它國家。

做你自己：成功永遠(yuǎn)降臨在那些大膽冒險(xiǎn)、敢走別人不走的路的人身上。

但你一定一定要記得，在做你認(rèn)為是對(duì)的事情之前，要盡自己所能得先做好功課。找出任何可以到手的資料，仔細(xì)研究，徹底分析，直到完全確定你的想法是正確的。

絕對(duì)不要在還沒這么做之前采取任何行動(dòng)。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，那些不成功的人通常是沒花時(shí)間研究就貿(mào)然涉入一個(gè)他們不了解的行業(yè)。更糟的是，他們拒絕學(xué)習(xí)，結(jié)果賠上了寶貴的時(shí)間與金錢。

你不必聽我的，但一定要遵循倫理道德：你可以不管世俗的看法、常識(shí)，以及一般人所謂的「教條」，但必須遵守一個(gè)社會(huì)能夠生存所必備的道德規(guī)范。一個(gè)值得尊敬的人，絕對(duì)不會(huì)鉆法律的漏洞或走后門。雖然在當(dāng)下可能看起來吃了點(diǎn)虧，但是從長遠(yuǎn)看來，終究是贏家。

學(xué)會(huì)終身儲(chǔ)蓄：一定要避免只因?yàn)槟慊ǖ闷鹁推疵ㄥX的陷阱 —— 這不僅是通往破產(chǎn)之路，也是使你忘卻什么是生命的目的。你應(yīng)該有智慧地花自己的錢，買真正值得買的東西，把錢花在刀刃上，得到最大、最值得的獲益。

03. 普通常識(shí)并不普通

大部分人公認(rèn)的智慧是個(gè)迷思：你必須為自己學(xué)會(huì)獨(dú)立思考。

你一定要記住，永遠(yuǎn)不要接受任何聽到或看到的東西，除非你先想過有沒有其它的可能性解釋。

很多大眾社會(huì)相信的東西，常常是錯(cuò)的。

不要期望報(bào)紙的報(bào)道是正確的：要小心地解讀報(bào)紙和電視所傳播的信息。年輕時(shí)，我常覺得受到報(bào)紙的誤導(dǎo)，但是現(xiàn)在我已經(jīng)學(xué)會(huì)怎么解讀報(bào)紙，我已經(jīng)知道如何找出新聞背后的真相。

要做到這一步，你必須先養(yǎng)成習(xí)慣，盡可能地搜集信息，習(xí)慣運(yùn)用你的心智去思考真相可能隱藏在哪里。

許多人會(huì)盲目地相信別人告訴他的話。假如你真的想成功，千萬千萬不能隨意聽信別人的話。親自檢視每一件事，用你的眼睛驗(yàn)證每一件事。

法國大思想家伏爾泰寫道：「普通常識(shí)并不是那么普通?！?/p>

二次世界大戰(zhàn)美國名將巴頓將軍加以詮釋：「當(dāng)每個(gè)人的想法一致時(shí)，就表示根本沒有人在用大腦?！惯@就是最好的提醒。

作者 | 吉姆·羅杰斯

來源 | 《最富足的投資》