銀行業(yè)史上最大烏龍！5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯了法院：無權(quán)追回

情感導(dǎo)師 2023-05-08 8956

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來源：東方財富網(wǎng)

原標題：銀行業(yè)史上最大烏龍！5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯了法院：無權(quán)追回來源：中國證券報

去年8月鬧得沸沸揚揚的“華爾街最貴烏龍”——花旗銀行(Citibank)“手滑”向化妝品公司露華濃債權(quán)人轉(zhuǎn)賬9億美元，近日有了續(xù)集。

據(jù)美國有線電視新聞網(wǎng)近日報道，美國一地方法院法官判定，花旗銀行無權(quán)追回上述失誤轉(zhuǎn)賬中被拒絕歸還的5億美元。

銀行業(yè)史上最大烏龍！5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯了法院：無權(quán)追回

花旗銀行的這筆巨款，真的要打水漂了嗎？

轉(zhuǎn)賬鬧出烏龍

花旗銀行的這個大烏龍，可謂震驚了美國華爾街。

花旗銀行是花旗集團旗下的一家零售銀行，有著兩個世紀的歷史，是美國最大的銀行之一。業(yè)內(nèi)人士稱，如此成熟的銀行犯此類錯誤，實屬出人意料。

這筆烏龍到底怎么出現(xiàn)的？

事實上，花旗集團是露華濃的貸款代理機構(gòu)，負責(zé)該公司的貸款償還和管理。2020年8月，花旗銀行將本來應(yīng)該支付的約800萬美元的貸款利息匯給露華濃的出借人，結(jié)果由于操作失誤，竟然匯出去應(yīng)匯出金額的100多倍，高達9億美元。一天之后才發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯了帳。

據(jù)外媒報道，當(dāng)時花旗銀行正處于系統(tǒng)升級時期，加上相關(guān)人員的操作失誤，結(jié)果本來是償還貸款利息，變成了全額償還貸款，將本該在2023年才到期的9億美元貸款全部還清。

發(fā)現(xiàn)錯誤后，花旗要求露華濃的出借人退錢。露華濃方面也表示，這筆錢并不是露華濃主動支付。一些機構(gòu)事后將錢還給花旗，一些機構(gòu)則拒絕還錢，包括Brigade 、HPS等。

這些不愿退還的機構(gòu)認為，錯不在自己，根本不知道是花旗銀行由于失誤轉(zhuǎn)的錢，這些錢并不是天上掉下來的餡餅，而是露華濃的欠款，是自己應(yīng)得的錢。

花旗銀行將這些機構(gòu)告上了法庭。

有分析人士認為，Brigade等機構(gòu)拒絕還款，有可能與露華濃債務(wù)重組有關(guān)系。此前，露華濃開啟債務(wù)重組之路，不當(dāng)?shù)剡w移了品牌價值，如將伊利莎白·雅頓等作為質(zhì)押，遭到了一些投資人抵制，其中就包括Brigade等。露華濃公司身陷債務(wù)泥潭，疫情又讓其經(jīng)營情況雪上加霜。

相關(guān)法律的“例外”情形

“這不只是銀行操作流程問題，可能還是涉及美國司法實踐?！蹦彻煞葜沏y行經(jīng)濟學(xué)家表示。

在美國，“天降橫財”也可能招致麻煩。

按照美國現(xiàn)有法律規(guī)定，如果銀行發(fā)生錯誤存款，用戶須退還。若收款人惡意將錢花掉，還有可能受到法律懲罰，在部分州會面臨著刑事起訴。如在賓夕法尼亞州，一對夫婦就因花掉銀行轉(zhuǎn)錯的12萬美元，受到了盜竊重罪指控。

對于銀行匯錯款的問題，全球通行的規(guī)則是收款人需要返還銀行。

但是紐約州法律對這項規(guī)定設(shè)有例外，允許“債務(wù)解除”(discharge-for-value)情況存在，即收款人如果在有權(quán)享有該筆資金時，并不知道錢是因操作失誤匯入的，將有權(quán)保留這筆資金。

露華濃出借人表示，他們相信花旗銀行匯來的是預(yù)付款項，畢竟匯錯的錢正是花旗欠他們的錢且“分毫不差”，即便這筆款項要很長一段時間后才到期。

有分析人士表示，“這不算不當(dāng)?shù)美?，人家是債主，你是貸款代理機構(gòu)，自己找露華濃追回便是?！?/p>

還有分析指出，這個官司即使輸了，也不影響花旗和露華濃債權(quán)債務(wù)關(guān)系。但露華濃的現(xiàn)金流和再融資能力都很成問題，要回錢遙遙無期?；ㄆ炀局鴤鶛?quán)人打不當(dāng)?shù)美偎荆y度較大。

事情尚未塵埃落定?；ㄆ旆矫姹硎?，強烈反對這一裁決，想要上訴，并亮明追回決心。

曾因風(fēng)控問題領(lǐng)4億美元罰單

花旗銀行此番烏龍，也折射出其風(fēng)險管控上的缺陷。